大家現在買基金省很大，不僅沒有手續費了，還免信託費，儘管2023年台灣基金最夯的是ETF，但ETF買賣還是要付券商手續費（買和賣各有0.1425%) 、還有證券交易稅（ETF優惠只有千分之一，債券ETF目前免徵），但基金平台卻是惦惦吃三碗公飯，2023年業績也是大爆發。
基富通證券在2023年12月25日當天送出全平台買賣基金0手續費後，震憾財富管理銀行，中信銀急忙在2024年元旦推出網路申購基金0手續費和0信託費，如今各大財管銀行研擬是否要跟進中信銀，到底財管銀行從老神在在，變成敬畏，必須使出0手續費+信託費的招術（相關文章連結），關鍵就在基金平台的基金交易存量，已遠超過在台外商銀行，三家加起來的量，應該相當於台灣銀行或彰化銀行的規模。
筆者見證台灣基金平台的近十年的崛起，基金族的努力走向平台，成就這些平台業績和成長，但更重要的是這些基金銷售機構體貼中產階級的需求，願意讓利成就投資人，如今大家基金存量都長大了，讓財富管理見證到散戶和基金族的螞蟻雄兵，日積月累也會改變基金圈的投資生態。讓我們來本看看兩大平台─基富通和鉅亨買基金的2023年的成果。
2023年基富通+鉅亨買基金的存量合計至少兩千億
基富通證券日前公布，基金平台上累計受益人數逾25.5萬人、基金存量突破1,200億元，新推出的APP在短短三個月內累計下載人數超過9萬人，並且連續第四年獲利，全年自結每股盈餘2.65元，全年度創下開戶、申購、規模、獲利四大業務指標全數成長的好表現。
基富通是證交所和集保與基金業者合資創立，算是官民營合作典範，反觀純民間投資的基金平台則有鉅亨買基金和中租。鉅亨買基金雖成立比中租晚，如今從管理資產規模，堪稱是台灣第一大民營基金交易平台。
鉅亨買基金總經理張榮仁最近宣布2023年營運成果，總資產規模年增40%，再創新高。近三年資產管理規模成長率達155%，近一年用戶成長12.6%，投入本金達300萬以上的客戶則比去年大增23%，投資規模在新台幣千萬的客戶也成長19.2%。
鉅亨買基金2023年管理金規模成長40%，推估目前管理資產規模八百億左右，若再加上基富通的基金存量，兩者合計兩千億左右，根據筆者追蹤各大銀行公布信託資產的項目，基金投資規模最大者是中信銀，前六大規模約兩千億以上，兩大基金平台規模合計超過華南和台灣銀行，與合庫並駕齊驅。
鉅亨買基金總經理張榮仁分析，儘管2023年ETF大爆發，不銷售ETF的基金平台的確面臨較大資金磁吸效應，不然2023年成長規模有機會再更高。
財管銀行一直是基金銷售重要通路，面臨基金平台崛起，加上ETF風起雲湧，銀行無法銷售台灣掛牌的ETF，基金界資深人士指出，基富通耶誕節給客戶的全面終身零手續費優惠，造成中信銀手忙腳亂，中信銀連忙決定在元旦推出線上定期定額買基金0手續費+0信託費。
基富通肩負政策任務，推動普惠金融，追求量成長
基富通董事長林丙輝表示，儘管去年全球政經局勢變化劇烈，基富通落實普惠金融毫不鬆懈，包括與樂天國際銀行開辦「一鍵開戶」資料共享服務、推廣「好好退休準備平台」、舉辦「好好長大」活動鼓勵儲備子女教育金、推出專屬基金理財APP等，以提供投資人一個完整、客觀、安全與便利的基金投資管道，並獲得正面迴響。
截至2023年底，基富通平台累計受益人數逾25.5萬人、基金存量突破1,200億元，分別成長9%、35%。其中，20歲以下新增開戶數近3,000人、年成長152%，且30歲以下新開戶占比33%，凸顯鼓勵青年理財的成效。
去年第4季新推出的全民基金理財專屬APP，短短三個月的時間，累計下載人數已超過9萬人，且持續快速成長中。林丙輝表示，身為國內線上基金交易平台的領頭羊，基富通長期遵循主管機關政策指引，推動普惠金融工作。
鉅亨買基金求量更重質，VIP客戶高成長
鉅亨買基金，2023年不但挹注亮眼的營運成績，中高資產客戶也偏愛在這平台下單。鉅亨買基金總經理張榮仁表示，去年台灣境內外基金(不含ETF))總資產規模成長11%，但鉅亨買基金規模大幅成長40%；全站用戶數年增12.6%，但300萬以上客戶數則大增23%。
中高資產客戶為何青睞鉅亨買基金，鉅亨買基金總經理張榮仁分析，主要在鉅亨買基金使用介面簡潔易使用，而且擁有專屬顧問服務，以及多種投資方案可供選擇。尤其去年才推出的母子基金「鉅寶盆」機制，可跨品牌選購基金，也供新台幣、美元雙幣別選擇，以及低檔加碼功能，推出後反應熱烈，迅速成為開台以來最受歡迎的投資方案。
鉅亨買基金總經理張榮仁指出，隨著投資人自主理財意識抬頭，加上疫情對金融數位化的推波助瀾，基金交易加速由實體轉為線上，也帶動基金交易平台業務近年大幅成長。由於基金申購0手續費，已是各家平台的基本配備，因此鉅亨買基金更著重投資人的「使用者體驗」。
線上吸客和實體互動，優化介面
鉅亨買基金總經理張榮仁強調，鉅亨買基金去年辦了17場投資說明會，對客戶關懷的電話達2萬通，期間不斷吸取客戶回饋意見，單是去年就陸續推出十幾項優化項目，其中，基金動態搜尋及Fund口袋兩功能，更是業界首創。
鉅亨買基金總經理張榮仁表示，台灣共同基金超過4,000檔，基金分類也多達數百項，要從茫茫大海裡挑出符合自己需要的基金，一直困擾基金族群。「鉅亨買基金」官網的「基金動態搜尋」主要是以漏斗式的搜尋邏輯，結合一層層的動態篩選，可大幅收斂選項，幫助投資人更快、更精準搜尋基金。
Fund口袋機制則是基金業界首創的虛擬帳戶管理服務，類似抽屜收納的概念，依照投資目標、需求或習慣，進行資產分組，例如「我的旅遊金」、「大寶的教育基金」，還能設定目標金額並追蹤達成率，更容易掌握每個口袋的投資狀況。
鉅亨買基金自設投資研究部，與客戶前進最錢線
鉅亨買基金總經理張榮仁指出，「鉅亨買基金」是持有投顧執照，可以提供投資人投資建議，這是券商的基金交易平台所沒有的優勢，擁有自家的投資研究部門，團隊撰寫的投資雷達文章單月最高可達27.9萬瀏覽次，經營的「鉅亨放大鏡」YouTube影音頻道、Podcast更是快速成長，近10週平均瀏覽次數由年初7,000次成長至7.3萬次。
鉅亨買基金投資研究部門主管羅瑤庭則針對全球投資展望祭出八大市場預測，相較市場一般認為美國經濟只是軟著陸，預測Fed終將降息，但羅瑤庭認為，美國經濟可不著陸，恐將持續成長，美國長期公債利率恐會彈升，美國挺多只是預防式降息，建議今年積極的投資人可以美國成長股為主，台灣股票基金為輔。
穩健的投資人，可考慮投資等級債券基金為主，以美股基金來助攻。保守投資人以全球平衡型基金作為核心，非投資等級債券基金作為衛星基金布局。
台灣財富管理版圖大挪移
儘管第一大財管銀行推出線上定期定0手續費和0信託費，但鉅亨買基金總經理張榮仁認為，循著電商產業持續擴大版圖的發展軌跡，線上基金平台的便捷好用、成本低廉，以及專業客觀等優勢，將帶動基金版圖從銀行通路持續往基金平台移動。
鉅亨買基金總經理張榮仁更強調，未來「鉅亨買基金」將持續優化使用者體驗，追求「更好下單」「更好管理」「更好獲利」的目標，輔以有溫度的真人顧問服務，並搭配專業的投研觀點，當投資人堅強後盾。2024年新精進研發投資方案，預計在農曆新年後推出，這也是目前三大基金平台唯一有「低檔投資方案」，陪伴投資人隨時買好基金！