基富通證券在2023年底宣布平台申購基金全面零手續費,近年來基金平台來勢凶凶,台灣第一大財富管理銀行急起直追,中信銀官網已在去年底悄悄宣布2024年元旦起,線上新申購定期(不)定額基金或以定期額設定智主投任一投資組合,享該筆終身申購手續費0元及信託管理費0元,不限筆數、不限標的(連結)。
中信銀行是台灣最大財富管理銀行,信託總管理資產不僅是業界之最,基金信託資產逾3,500億元(截至112年6月底),台灣基金銷售長期以來仰賴銀行銷售通路,儘管近年來保險連結基金投資盛行,中信銀的基金存量仍是業界最多。
基金銷售近來出現乾坤大挪移,基金平台零手續費和零保管費,成為多數基金族申購的優先選擇,基富通證券在官民合資和努力推動,基金管理規模近期有機會挑戰新台幣1,200億元大關,這種銷售實力與彰銀、永豐和元大不相上下。
鉅亨買基金、中租平台各有特色,管理資產規模逐年擴增,基金界推崇鉅亨買基金的銷售實力,完全不可忽視,基金銷售力足以媲美主要財管銀行。金融科技監理沙盒落地第一家金融科技公司─好好證券與全支付推出電支雞,不論是基金銷售的第三方平台或是金融科技新交易平台,全都打基金申購銷售零手續和零保管費。
基金平台對財管大行雖然是潛在威脅,但還不成氣候,但疫後台灣ETF發行蔚為風潮,2023年更是大爆發,ETF不僅吸引股票族,連債券投資人也擁抱台股配息型ETF和國外債券ETF,基金銷售明顯朝證券市場,財富管理銀行版塊大挪移(相關podcast連結)。台灣ETF銷售,目前只限造市券商通路,財管銀行吃不到,ETF熱銷,銀行只能坐看熱鬧。
中信銀從2024年起針對線上新申購定期(不)定額基金或以定期定額設定智主投任一投資組合,享該筆終身申購手續費0元及信託管理費0元,不限筆數,不限標的,頗有向基金平台宣戰意味。
但基金族若有透過第三方平台下單買賣基金,就很清楚指定扣款銀行千萬不要指定中信銀,一來中信銀的核印過程冗長,還不易過關,但這種刻意阻撓似乎無法阻撓小資和零售投資人轉移陣地。中信銀新年的大動作,頗有贏回基金族的企圖。
中信銀定期定額零手續費和零保管費,是否會帶動其他財管銀行跟進,值得密切留意,但在ETF投資蔚為主流,主動式基金零售投資人似乎不再有過往魅力,根據筆者追蹤境外基金銷售,2023年零售投資人雖是堅定投資力量,但可以在市場呼風喚雨,反倒是法人和銀行銷售後收級別,2023年1到11月後收級別淨申購高達八百多億,零售投資人淨申購也有五百多億,法人淨申購僅有1億,主要是法人大進大出,買賣交易量大,滾量之大,基金業者不敢怠慢(相關文章可參考筆者在TAROBO專文(連結)。
根據中信銀網站,目前基金申購手續費0元優惠方案, 適用產品全系列基金、嵐山豬豬、智主投任一投資組合,但不適用智動GO、樂退GO。值得注意,中信銀目前並沒有限定優惠期限,看起來應該不是限時優惠,未來在中信銀的買賣基金也可以跟基金平台一樣,免申購手續費、免信託費。
中信銀大砍基金申購費用,手續費和保管費直接降到0,看似是衝著基金平台,惟目前銷售基金的費用率是一般級別,這對基富通衝擊略小,尤其基富通針對好好退休和好好長大,相關入選的基金,基金經理費又較優惠、屬法人級別,還有特定基金,例如安本基金有免通路分銷費(RDR)級別-X,等於是基金經理費直接砍半,在零手續費和零保管費之外,基富通架上還有經理費超值的主動式基金可以選擇。
在基金平台和銀行掀起基金0手續費和保管費大戰,基金族要當個聰明投資人,懂得如何挑選低費用率的主動基金,除了基富通之外,也有投信業者在自家平台也提供更低理費的主動式基金,例如摩根投信有摩根Direct提供數位級別基金,讓投資人可以做定期定定額的長期投資。
基金銷售通路大砍基金申購成本時,通路大戰,投資人最有福,好好挑選合適自己的往來平台,啟動自己的新年投資大計吧。
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