網路交易盛行的今天，申購基金不必再像往日只找銀行，愈來愈多基金平台，讓投資人買賣基金跟網路購物一樣便利。
基金交易平台愈來愈多，這些平台是在傳統基金銷售通路之外，又稱為第三方平台，目前在台灣較具規模和特色就有四家之多，再加上49家基金（投信暨投顧）公司，投入資源開發網路交易有15家左右，傳統基金通路、第三方平台到基金公司自架平台，投資人如何挑選基金買賣通路/平台，箇中就有不少學問。
多數投資人都嫌麻煩，一般會挑選一到兩家基金平台買賣基金，但隨著金管會推動金融科技和境內基金集中清算平台，基金公司為吸引投資人到自家平台下單買賣，摩根投信在2023年率先市場、元月就大張旗鼓推出【摩根DIRECT】，吸引投資人到摩根平台開戶。
許多投資人心中不免有疑問「要捨棄傳統金通路嗎，去基金平台嗎？」「挑基金平台，就像上百貨公司採購一樣，直接選一個所有基金都買得到平台？」「銀行、保險、券商和第三方平台都可以買基金了，幹嘛還要投信平台開戶，能挑基金標的頂多又有幾百支？」
筆者將各通路特色整理，讓網友可以自行選擇自己最麻吉的平台，在網路開戶愈來愈便利之下，過去化減為繁作法，未必現在是合宜的，這年頭善用各種優惠，平台多多益善，這裡益善，就是要能將投資人的利益最大化，才是平台開戶的關鍵。
基金平台近年來如火如荼竄起，到那裡買基金比較好，還是很多基金新手在理財社群經常提出的問題，尤其在網路電商交易盛行的今天，基金交易愈來愈便利。
摩根投信新春第一炮 摩根DIRECT
除傳統基金銷售通路（例如銀行、保險投資保單或券商）之外，近七年來，政府支持、集保、櫃買和基金業合資成立基富通證券，全力推動基金平台，加上數位浪潮是大勢所趨，純民營基金平台─鉅亨買基金、中租和好好證券等業者相繼投入、推波助瀾，基金銷售轉向電商模式已是不可逆的趨勢。
2023年開年以來，愛投資的網路族，應該三不五時都有被被投放到「摩根DIRECT」這個網路廣告，「摩根DIRECT」是摩根投信的投資平台，在台已有38年歷史的外資─摩根投信早在1999年，連蘋果電腦都還沒有出的年代，就已經在台灣推出線上投資平台，這個當年稱為摩根智能投資平台，2023年以「摩根DIRECT」新名字重新出發，除了更名，更重要的是推出摩根資產管理全台首創的數位級別基金，數位級別有何不一樣之處？簡單說就是基金經理費很有競爭力（到底多有競爭力，網友也可以直接跳到下面圖表分析），經理費降到一般級別的四折上下，與法人同等級。
你會為了買經理費打到四折基金，就要去「摩根DIRECT」開戶、增加一個申購基金管道嗎？你目前在那些金融機構有開戶可以買賣基金？你知道你申購基金有多少前置和內含成本嗎？在這裡，基優網特別整理表格，提供網友們參考。另外，【若只有兩千第48集】PODCAST，也有唐德瑜聊摩根DIRECT，歡迎按連結前往收聽。
基金銷售通路比一比，首選愛投資人的平台
表1-到那裡買基金？各種基金銷售通路比一比
從表1來看，特別比較共同基金的傳統銷售通路-銀行/保險和券商，第三方和基金公司自家平台，在七個評比項目上的差異，儘管目前傳統通路保有共同基金資產規模仍是最大宗，但基金平台的崛起和電商交易熱絡，買賣基金有更多親民的選項，差異茲分析如下：
在手續費和銀行信託保管費上，傳統金融機構的費用不具優勢，基金平台不論是第三方或是基金公司自家平台，零手續費居多，不少是採有條式的0手續費，定期定額0手續費最普遍。
申購門檻，傳統通路和基金公司自家平台的門檻相對較高，第三方平台將單筆申購門檻壓低到三千，中租和少數基金業者將定期定額門檻再降到只要一千元就可以啟動投資。
投資標的多樣性：傳統通路和第三方平台最具優勢，基金業者自家平台可投資基金相對有限，可投資基金數端視各家基金發行和總代理檔數。
基金經理費：基金平台銷售境內外基金，幾乎都是主動式基金，針對零售投資人的級別，基金經理費率相對較高，政府債券基金少則1%（起）、高收債、平衡型基金約1.7%（起）、股票型基金一般是2%（起），台股基金經理費率1.5-1.6%起。基金公司發行基金，當然可以自產薄利多銷，野村投信有S級別（經理費約打六折），摩根投信這次配合「摩根DIRECT」推出數位級別，經理費是打近四折。
基金費用率：基金銷售通路不論是傳統金融機構或第三方平台，由於是代銷機構，利之所在，銀行通路愛賣利潤高的級別，例如後收級別。
第三方平台由於手續費幾乎不收，主要收入來源就靠基金存量可以從基金公司獲得分潤費用，而這分潤又來自經理費，因此多數基金平台以銷售零售級別為主力，僅有基富通證券因為有政策任務（推動好享和好好退休）要求基金公司推出費用率親民的P和R級別基金，惟這兩個級別一般投資人只能在基富通申購得到，好享退P級別是限時推出，沒有在截止日期參與者，就無緣買到這類低費用率級別的基金。好好退休的R級別，沒有時間急迫性，若完成24次定期定額扣款成功，投資人就是基富通VIP，享有全平台申購基金0零手續費（單筆和定期定額）。
基金轉換：基金轉換，若是在同一家基金公司，通常可以兩、三天完成，若是不同公司基金轉換通常作業時程可以拉長七到十個工作天，好好證券是以基金交換金融科技獲金管會核准為第一家監理沙盒落地、科技岀身金融業者，目前積極開發交換機制，基金轉換當天即時達成。
顧問服務：投資要決勝千里之外，資訊是一大關鍵，基金銷售通路能夠提供精準、透明基金資訊和理財建議，理財顧問/理專的素質就很重要，惟傳統通路以銷售為導向，基金平台雖有交易便利性，但專業服務觸角、頻率和素質相對有限，完全看平台的專業性有所差異，例如中租平台還有專人服務。基金公司專業度雖高、但各家各有自己觀點/洞察或利益，惟宜留意是否基金公司house view是否有偏頗、或與市況相左的情事。
選擇對自己有利、所愛，開戶不糾結、多多益善
從上面比較和分析，單單從投資人權益來看，手續費、信託費和投資門檻，第三方和基金公司的平台是對投資人最有利的，可以將基金申購和持有的額外費用降到最低，用小錢就可以啟動投資。
基金費用率上，若是能夠買到低經理費級別基金，投資人長期投資是最有利的，惟目前這類級別基金，選擇相對有限，只有特定平台才能申購，例如安聯、國泰和群益的P和R級別只有在基富通才有；或要選擇特定方式才能享有，例如野村「理財農場」 透過理財機器人，有專屬20檔費用率較低的法人級別 (S級別)。
基金有加掛低經理費級別基金，是基金平台的一大特色，但基金業者卻在監理法規下無法將「讓利」的美意，公開、大聲告訴投資人，除監理機關對基金業者在行銷上有不得以此為訴求的規範之外，基金業者最顧忌就是傳統通路。慶幸台灣是有言論自由的民主社會，達人還能獨立撰文剖析，惟業者仍不時「低調」關切，建議撰文不要將這角度放大。
業者不能高調，只好跟投資人玩類似「闖關遊戲」，一旦達成任務，投資人就有甜頭。例如，基富通以參加好好退休申購R級別，完成24次扣款就享有VIP資格（如上述分析的6）。摩根DIRECT，經理費低的數位級別目前只有五檔，投資方式是最簡單，只要定期定額任何1檔基金，就給予平台所有基金的單筆和定期定額0手續費優惠，用超殺的優惠來吸引投資人關注數位級別。 換句話說，投資選擇低經理費基金，還有更多優惠可享用。
至於顧問服務和品質，雖有服務和獲得便利性（是否有數位和社群服）等客觀評量，但對市場洞察和偏好就很主觀，更牽涉到投資人對基金公司的偏好。
開戶，過去要親臨銀行和券商等，一搞就是一個下午；但數位化的今天，電商交易就是主流，開戶愈來愈方便，網路開戶，只要相關文件備齊，數位申請開戶幾分鐘就可以搞定（但銀行扣款銀行作業仍需要幾天作業時間）。
過去開戶麻煩，基金往來帳戶儘量簡化，但隨著開戶愈來愈便利，投資開戶何必仍要默守成規、只在特定通路開戶或偏愛特定一家？讓自己可獲得最大權益，選擇對自己好的基金平台，才是聰明投資的關鍵，再者基金公司的觀點和洞察，自己願意相信和埋單也是很重要。
摩根數位級別基金，經理費打四折，散戶享有法人級別
在沒有智慧手機年代，摩根在1999年就推出基金線上銷售服務，如今第三方銷售平台是新主流，摩根投信董事長唐德瑜表說：「摩根DIRECT還要能夠吸引投資人，一定要有投資人非來不可的理由，加上摩根資產管理期望基金這種普惠金融能夠讓投資人享用到，只要投資人願意開戶、長期投資，我們就願意讓利。」
這就是摩根DIRECT推出五檔旗艦基金數位級別的關鍵，用低經理費讓投資人定期定額、長期投資，到底這經理費降幅有多誘人，將這五檔基金的一般級別與數位級別相比，幾乎是打四折或更深，這樣還看不出有多誘人，若將這級別與同類型好好退休的主動基金和ETF相比，更可以感受到摩根數位級別，的確吸引人。
以摩根中國A股基金為例，這檔基金當年號稱是台灣第一檔百分之百純A股，經理費率從1.8%降到0.75%，若以投信發行投資上證的A股ETF為例，元大和富邦ETF都還要0.99%，摩根中國A股基金還是主動式管理，其經理費率比投信ETF還誘人。
值得注意，這五檔基金即使在2022年市場最動盪時，全年投資人是淨申購這五檔基金，基金管理資產規模從新台幣21億到133億元不等，淨申購金額從不到六千萬到15億元不等。值得注意，2022年市場動盪，這些基金績效對多數人或許是驚心動魄的紅字，但聰明投資人，看到這種績效，反倒是見獵心喜，不斷在低點撿便宜，這也是這五檔基金儘管績效一時承壓，但基金持續淨流入，惟投資人仍要確認自己的風險承受度。
摩根投信五檔基金數位級別與2022年資產規模和淨申贖
超殺交易優惠就在摩根DIRECT全新投資平台
唐德瑜指出，這五檔基金長期以來一直受到市場肯定，現在加掛「數位級別」，投資人可以利用摩根DIRECT投資平台，享受與同基金之其他級別相比更低廉的定期定額投資成本，後續還可以在該平台上，完整享受全面零手續費的理財計劃。
摩根投信台灣個人業務部主管林育人表示， 投資人只要在2023年6月30日前，在摩根DIRECT投資平台上定期定額任何一檔摩根數位級別基金，期間只要成功交易任一筆，不但可以享受該基金定期定額終身零手續費的優惠，未來如果還想在摩根DIRECT投資平台上單筆新申購基金，定期(不)定額或轉申購其他基金，也可以享受終身零手續費的優惠。
簡單來說，對投資人來說，如果想要在摩根DIRECT投資平台上打造全面的零手續費理財規劃，定期定額數位級別基金就是最佳的第一步。
林育人指出，五檔數位級別基金-摩根全球創新成長、摩根新興科技基金摩根亞洲基金、摩根中國A股基金和摩根台灣金磚基金，不但是摩根投信旗下的旗艦型產品，受到台灣投資人歡迎；更重要的是，台灣、中國、亞洲與全球科技這幾個區域或主題更是受到全球投資人長期看好，再加上這些區域和產業的股票經歷去年激烈的修正，所以從估值面來看，現在都已來到十五年的歷史平均值附近，這些市場有很大的價格優勢。
數字會說話，從2007年以來，以MSCI亞股指數例，歷經市場動盪，儘管投資人是定期定額在高檔，但投資持之以恆，三年下來，投資都有機會逆轉正。筆者在這裡僅用摩根DIRECT這張共創長線財富的圖來說明，如何這圖有沒有吸引你，儘管套牢在高檔，但持之以恆投資，三年時間，有機會獲得雙位數報酬，這就是成長型市場定期定額投資的美好之處。
好事要成真，有時是要天時地利人和，2022年市場震盪，從歷史數據來看，目前正定期定額投資是不錯的時點，若從基金投資來看地利，或許可以用基金類型來看，例如中國、亞股新興市場，就是這些成長型市場和資產；至於人和，摩根DIRECT和摩根投信團隊決定讓利給投資人經理費是打四折的數位級別，這種天地人的最佳組合，正是啟動長線投資的最佳時點。
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