基富通上路 聰明買基金初體驗



10月14日凌晨,FB朋友傳來「基富通可以下單了,有人收到通知了嗎?」,職業病的我,雖然躺在床上休息了,還是馬上拿起手機查信箱。真的有通知信來了,時間凌晨12點9分,就這樣折騰一個多少時,改密碼,試用一下,走了一趟下單流程,最後又取消委託,做翻簡單測試,一切算順暢。

早上,打開電腦,看PC還是比手機清楚,查看一下到底那些投資適合在這家網路券商下單。

基富通終於開張營業了,投資人可以上線下單買賣基金,基富通到底跟其他買賣基金管道有何不一樣,個人初體驗整理如下:

一、基金商品齊備─對投資老手(泛指在銀行、券商或其他基金平台有下單經驗者),基富通是官方帶頭、出資設立的,號召力自然不同,基金業者幾乎都加入,相較鉅亨網、先鋒和基金總代理自設的基金平台,產品更多樣,特別是前五大品牌─聯博、摩根、富蘭克林、富達、貝萊德系列基金都上線了,產品完整性高,不輸一、二線的財富管理銀行。除了境外基金之外,還有本土投信發行的基金這個選項。

二、買基金成本比買股票還低:投資股票,買和賣都有手續費,再加上千分之三交易稅,買股成本要千分之58,目前基富通網站的早鳥優惠,股票千分之五、債券是千分之四,只有下單時要付手續費,贖回(買回)時沒有手續費和交易稅費(惟所得偏高者宜留意最低負稅制,基本所得達600萬+海外所得達新台幣100萬者才有此困擾),買基金比買股票便宜。

三、好康認真找:儘管基富通目前手續費早鳥價一律千分之五和千分之四,實屬優惠,但鉅亨投顧基金平台迎戰基富通,近期推出股票千分之四點五、債券手續費只有千分之三起跳,當然可選擇基金未必有基富通多,但在多個基金平台都有開戶者,就有更多選擇,手續費激戰看來,這也意味著更多基金平台成立,投資人選擇多,優惠也多。

四、期待更多「友善」基金級別上線:基富通目前網站還在建置中,除有交易功能外,其他號稱智慧理財功能還未建置完成,機器人理財也還沒有出來。至於機器人主播,誤會大了,目前沒有什麼主播,都是新聞稿和研究報告,隨你看,與各家基金公司網站上內容,好像也沒有什麼不同。

在海內外快三千檔基金裡,基富通最大特色就是有「友善」級別基金。根據基富通和安本陸續發表的訊息,基富通網站上只有一家基金公司有推出低管理費的RDR級別基金,由於管理費用比A級別低50%,不僅投資成本便宜,基金費用率低了,對投資人最直接的影響就是績效有機會提升。


目前這個級別,安本稱為X級別,此基金管理理費與一般法人級別(I股)是一樣的,幾乎是A級別的一半,以安本印度股票基金為例,I和X級別管理費是1%,A級別要1.75%,若再加上其他費用,此基金2015年的總開支率A級別2.15%,但X級別只有1.4%,I級別是1.36%。

RDR小辭典─RDR法案乃由英國於2012年提出,意在區分資產管理公司基金相關費用,此級別為不支付基金通路或顧問銷售佣金,至今RDR級別基金已成為全球資產管理趨勢,對投資人來說是一大福音。這個級別也有稱為clean share classes,基金公告相關費用多半都是包裹式費用(管理費含給通路退佣費),但此級別僅揭露基金管理公司收取費用,不含通路退佣。

台灣監管機構近來終於正視台灣基金業銷售亂像,已在去年緊釘後收手續費基金銷售行為,但這種有友善投資人基金級別,尚未獲得廣大重視,這也是未來台灣基金銷售生態更趨健全必走的之路。

五、有機器人還是要自己做理財功課:基富通目前有FR100,根據績效(50%)、風險(30%)和成本(20%)做出百檔推薦,但是不是符合個人理財投資需求,投資人除要了解自己的理財目標、自己風險承受能力和財力,再從推薦的基金裡找到合適的投資工具,這些基本功還是要自己做,恐怕無法全部都交給機器人管喔,否則出問題,你要罵機器人嗎?

#基富通 #安本歐元高收益債券基金 #聰明買基金

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