聽到三千三這個數字，不少基金界行銷人員都驚訝不已。若真的募集到這麼多錢，這真的是台灣近年來罕見的大筆基金行銷預算。
這3300指的是什麼呢？其實，就是近來基富通證券基金平台執行「好享退─全民退休投資專案」的行銷預算，近來「好享退」專案在台灣平面電子和網路媒體的鋪天蓋地式廣告和置入文章，若經常觀察台灣媒體和閱聽眾生態的人，就可以發現在全面叫好聲中，仍有閑熟投資的專業人士對此嗤之以鼻。
用三千三(新台幣3,300萬）可以喚醒全國人民對自主投資的意識，甚至起而行、付諸行動，這樣行銷活動，划算嗎？答案當然是見人見智，首先基婆先用簡單數學，換算一下到底「好享退」專案吸引一位投資人報名，成本是多少錢？
根據基金界人士大約推估，這一波「好享退」專案的行銷預算規模約一千萬，報名人數已突破11萬人，扣除基富通截至去年底公布會員人數五萬多，去頭去尾推估吸引一人報名的行銷成本約167元，基婆真的要說一句公道話：「WOW竟然比一杯好喝手沖咖啡（一般等級180-250）還便宜！」
進一步分析前，筆者還是要針對這三千三，解釋一下，有數據有根據，大家才不會以訛傳訛，基婆公道話才不至被曲解、或被視為置入文或假新聞。
3300和傳說的千萬行銷預算
金融圈最不缺的就是謠言，但三千三真的是有文件的。金管會主委顧立雄在去年拍板訂案這個方案時，直接指示基富通不要做投資模擬比賽了，「來做真的、盈虧自負、時間拉長」，這12字成就「好享退」專案，但要辨好事，少不了要預算，尤其台灣五十多家基金公司過去30年推動理財教育，投信業者的定期定額投資人約44萬人，退休自主投資的「好享退」專案，如何在短時間內發揮最大效果，不砸錢怎麼可能找到志同道合的投資人？
「好享退」專案在遴選三家業者同，基富通證券同步行文給相關單位，請大家出錢贊助行銷預算，這三千三百萬元的行銷預算分配是：集保公司贊助1200萬、基富通將出500萬、證基會700萬、投信暨投顧公會和會員公司分攤足900萬。這也是市場傳言，獲遴選的三家投信必須贊助千萬廣告行銷預算的由來。
基金界資深行士推估，此次「好享退」專案，不含國泰和群益為自己傘型基金成立自己打廣告的費用，從看得到網路廣告和各大媒體置入費用，以及日前舉辦新光信義新天地理財展和論壇， 估算在一千萬元規模，與預定募集總額還有段距離，一種情況是行銷是分批段執行，一種情況是反應不若預期。
今年上半年「好享退」專案讓不少財經媒體長官都笑開懷，在如此艱鉅（Facebook和Google吃掉不少重量級基金業者行銷預算）的環境下，官方外圍帶頭的行銷專案，又是鼓勵理財投資，細水長流，儘管廣告公司中間砍價不手軟，買葱要送牛肉，大家還是樂於承接。
「好享退」這個單一專案預算數字，雖然無法與主要基金業者年度行銷和通路預算動輒都是好幾億元（這些數字係截取自各家財報，惟這些數據真實性端視各家的編列和定義，以聯博廣告費，廣告界一定好奇這數字）比較，錢花得值不值得，大家自有定見。
以「好享退」可能行銷預算和報名人數突破11萬來估算，若行銷花一千萬，扣除基富通既有五萬客戶，以六萬新増客戶為計算，吸引報名的成本一人估算約167元，若真的有募到三千三百萬，一人報名成本是550元。
數字之外，「好享退」社會影響力和價值，尤其軍公教年金改革之後，社會各階層的不平，情緒沒有出口，這個專案透過政策引導，喚醒大家自主投資理財的重要性，一旦退休投資理財觀念建立起來，帶動金融市場的活絡，民眾長期投資，可厚實自己退休財務基礎，就可以降低對政府過度依賴或期待（這是理論，惟人性是貪婪），看起來顧主委不僅是律師，還是精算師。
主要基金業者行銷廣告預算（單位NT億元）
羊毛出在羊身上
好事者還是對這三千三的「好享退」專案的分配覺得好奇，其實行銷預算襄助最大的集保，集保也是基富通證券的大股東，儘管過去兩年來基富通的財務狀況還處於「虧損」，身為大股東集保過去兩年從基富通證券賺到資訊和集保費用四千二百多萬，反觀其他民間股東只有付出和增資的份，無法從基富通獲得任何好處，這次集保贊助1,200萬行銷費用，算是資助自己小孩，卻也是做最佳政治抉擇。
大家一定對證基會為何也要出資700萬，深感好奇。基婆在這裡特別為大家歷史回顧一下，金管會在2013年推出基金「深耕計畫」以來，對於台灣人資產規模偏小，又沒有辦法配合深耕的境外基金業者，必須就其台灣人管理資產規模繳交0.01%(一個基本點）金額，做為投資人教育推廣之用。
這筆費用五年多下來也是一筆小不數字，除了平日做金融人土理財教育主用，據瞭解，這筆基金還會補貼金融人士海外考察旅費。與其用投資人的錢（雖是基金公司的錢，但最終還是投資人必須的基金費用）補貼業者海外商旅，不如拿出來做「好享退」行銷費用，至少更多投資人可以受惠。
儘管最賺的是三家投信業者，但境外基金因為三家九檔退休基金做大，有機會可以連結到自家基金，對每年要繳交「過路費」的境外基金業，只能阿Q點，到底「無魚，蝦米也不錯」！
所以「好享退」的三千三百萬，除了投信投顧公會和會員業者必須自行出資，兩大贊助者-集保和證期會則是「取之於投資人，用之於投資人」，生生不息，期望這些行銷花費可以創造最大價值。
好要更好 精益求精
基富通「好享退」專案，報名人數逾11萬，因應七月底爆增報名人數和開戶作業，開戶作業完成目前確定要延後到9月底，完成報名和開戶者今(31)就可上網啟動投資。
基金業界對於此次「好享退」專案，掀起市場熱議和風潮，尤其前中央銀行總裁彭淮南的見證代言，更將退休投資議題帶到最高潮。基金業者積極規劃趁著這浪頭，加碼推出各種方案，炒熱退休投資理財的話題，在沒有美歐良善退休金制度下，協助大家自謀財路。
市場熱起來，參與者都可以受惠，儘管市場對三千三行銷專案各有不同解讀。長年以來，政府外圍單位就予人「小金庫」概念，加上政策制訂者與自己外圍單位通力合作，民間業者備感官方單位與民爭利。
「好享退」專案上是立意良善，惟執行過程太多政策加持的便宜行事。仿效韓國基金超市的基富通證券，在台灣也是政府和民間合資，今年要拼轉虧為盈，「好享退」專案是一大利器，但執行政策之外，還是要回歸商業本質，基富通如何在自己的政策使命下做好股東權益一致性和作業透明化，才能蠃得市場認同，創造更合理費用率的投資環境，再以「好享退」專案為例，基富通分潤費用就要20基本點，以某業者最高經理是50基本點換算，基富通佣金分潤費用就高達四成，更遑論有的基金經理費只有30基本點，全案真的是薄利，能賺就要靠多銷。
基金平台佣金分潤，國際作法從10-20基本點，惟「好享退」專案下卻沒有專案的費率，苦的是業者，傷的是投資人，基富通證券基金平台，講究費用率者，這基本上就是一個下單平台，沒有其他銀行通路理財加值服務，佣金分潤卻不輸給銀行通路，專案還有上架費，基金業者的痛和苦，真的只有基婆知道。更別提近來基富通基金平台的網頁改版，投資人對其不良善的界面，批評如潮水湧入。
南韓沒有做成功，不代表台灣不行，基富通證券某種程度是有利投資人的，但好可以更好，政策使命達成後，基富通也該是回歸初衷，如何讓基金產業有良性循環，做大理財的大餅，降低台灣人投資成本，創造自己、基金產供應商和投資人三贏局面，才是基富通能否永續經營的關鍵。
根據基優網調查，台灣人全年必須支付境內外基金費用率新台幣800億元跑不掉，但隨著市場大餅做大，費用率可否更具有競爭力，考驗政策和所有市場參與者。
敬請期待好文「台灣人一年花多少錢買基金？」
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