top of page

退休專案綁兩年 基富通買基金0手續費

已更新:2021年3月26日


台灣人買基金,可望邁入0手續費的時代!


金管會指導、四大公協會(集保公司、投信投顧公會、壽險公會和證期會)主辦、基富通證券執行的退休準備平台,預定在7月1日上路,根據目前規劃,對一般人最大亮點就是「凡參加此退休專案滿兩年者,未來在基富通平台的單筆、定額基金申購基金終身 0 手續費優惠(特定基金除外)」 。

 

基富通執行推動的「退休準備平台」,日前與基金業者說明溝通平台上退休金篩選和上架的規則。退休準備平台的退休專案基金一案,基金業者褒貶不一,有的業者認同,有的業者無奈,有的業者不以為然,還有業者認為此案無啻是財富管理市場的核彈,惟最大受惠者將是普羅大眾

基金儲備退休,低經理費和零手續費,解決投資痛點

台灣人投資基金,近年來有蠻大的改變,從過去只找銀行或找基金公司買境內外基金,近五、六年來基金申購改透過基金平台,最大關鍵就在基金平台透過集保結算公司(簡稱集保)交割清算和保管,不僅省下銀行會收取信託保管費用,另外基金平台的申購境內外基金提供優惠手續費率,經常有0手續費的優惠。


用基金儲備退休金在國際很稀鬆平常,但在台灣有這麼多優惠和便利性後,大家是在用基金存退休金,還是基金也變成股票,炒股也兼炒基金嘛?

因應台灣人口老化,政府退休金恐有破產之虞,以及未來年金改將朝「繳多、領少、延後領」的方向,儲備退休老本,靠政府不如靠自己,儘管金融業者和金管會多次爭取仿效美歐英的IRA和ISA等稅負優惠,或自提自選方案列入勞動部的勞動年金改革,透過稅負抵扣或延遲,提高民眾自己多多提存退休的意願,惟這些建議不是卡在勞動部,就是財政部無法讓步。


與其枯等勞動部修法和稅官的仁慈,金管會在資本市場發展藍圖裡,透過將退休金投資儲備納入,金管會指導和基富通執行的退休準備平台,即將在7月1日上路,到底這個平台,對一般人有何好處,可以解決大家在投資儲備退休金的痛點嗎?


富通證券提出的規劃,凡是參與退休專案基金申購者,持續定期定額扣款投資滿24個月,不僅享有零手續費、還有專級案級的經理費,即使兩年屆滿,可終身持續享有此優惠,另外在基富通平台的單筆、定期定額申購基金都可享有終身0手續費,如下圖示。

退休準備平台,根據目前的規劃有關保險部分,比較像是比價網,將保險業者的保單放在平台上,再連結如壽險公司官網執行線上投保,比較獨特是退休準備平台上的保險是有限定銷售,相關公司的保險業務員將無法銷售這類型保單


至於基金存退休金部分,基富通規劃堪稱是大手筆優惠,對一般人就是綁約(定期定額)兩年,之後投資人在基富通執行單筆和定期定額投資,不限境內外基金或是支數/筆數,一律都是0手續費,換句話說,投資人若是每月定期定額三千元,兩年下來投入本金是7.2萬,除申購沒有手續費,兩年後平台上任何基金申購(除特定基金),手續費全數歸零,這被基金相關業者視為核彈級價格破壞,但對投資人卻是最大亮點和好康優惠。

超優的綁約,2年換終身基金申購0免手續費。

何以如此說,首先參與專案者,申購基金就是零手續費,投入本金還有機會增值,更重要的是未來在基富通下單手續費都是零,儘管目前在基金平台上凡配息型基金已連續兩年都是申購零手續,目前僅有股票基金才有收取手續費,費用率約千分之6,若以申購股票型基金100萬為例,手續費為六千元,未來也不必擔心何時配息基金0手續費何時會取消,兩年綁約,可望換得終身投資免手續費,對想要降低投資成本者,這是相當有助益。


好享退專案的投資人,第一批即將在今年7、8月陸續屆滿,但好享退的投資人無法像退休準備平台規劃,可以享有終身基金平台的買賣0手續費,兩案的規則不一,不僅令人好奇,恐將引起舊雨(客戶)的不滿

退休準備平台如火如荼,勞退自提自選暖身。

基富通是最晚成立的基金銷售平台,惟其特殊股東組成─集保結算公司是最大股東加上投信投顧公司入股,四年前上線以來,就以贈送零手續費配碰券為訴求,吸引投資人,近年來則主打零手續費的配息基金和好享退專案,更加吸引人,目前開戶數已突破18萬,管理資產規模超過500億元。


退休準備平台案如火如茶推動,基富通日前跟基金業者說明平台的規畫,期望大家能夠踴躍支持,規劃此案的行銷教育公益預算將達新台幣9,200萬,這個近1億元的行銷大預算(相關文連結),雖有教育和公益性質,但業界都心知肚明,此預算主要是在衝刺基富通的開戶數。


據瞭解,基富通在開出網路建置的規格是平台可以容納500萬開戶數,若以退休理財是一個家庭的重要理財課題,以目前全國家戶數約880多萬戶,退休準備平台設定的家戶目標約為全國五成六。儘管執行單位再三強調,此案與勞退金的自提自選無關,但業界都清楚,退休準備平台是勞退金的「自提自選」的暖身

基金申購0手續費,市場乾坤挪移?

基富通將手續費都砍到零,嘉惠一般投資人,算是實現普惠金融一種方式。投資人會不會遠離銀行、其他平台或投信買賣基金,全數搬到基富通,這種價格破壞是否會產生市場排擠效應,仍有待觀察。


惟從投信暨投顧公會的統計顯示,投信投顧公會截至2月底的資料統計,境內外基金總體規模達新台幣8.23兆元,境內基金全係由銀行信託保管;境外基金規模約3.6兆,惟這些境外基金約有1.7兆是法人自行下單、沒有透過仲介,透過綜合帳戶存量約有1.9兆,這又可以分為三大類:銀行特定金錢信託約1.7兆,券商受託買賣約573億元,透過基金平台的集保帳戶、規模則有1,281億元,基富通500億就屬於1,281億元裡面。


境外基金存量透過集保帳戶,僅是銀行存量7.4%,但卻是近五年最快速成長區塊,2016年到最近資產規模增加208%,銀行資產規模僅增加4.2%,在各類銷售通路成長最疲弱。


以目前退休準備平台基金挑選標準,剔除配息級別、高收益和新興債券基和南非幣等波動大的貨幣級別,退休準備平台推出前兩年未必對既有銷售通路造成衝擊,惟兩年扣款後,投資人就可以0手續費申購任何基金,屆時衝擊將會逐漸顯現。


境外基金台灣人投資規模近五來變化

隨著買賣基金透過基金平台蔚為風潮,再加上金管會帶頭倡議退休準備,集保帳戶的基金存量的成長,可預見將有很大成長空間,雖然不會對銀行產生立即性威脅、吸走特定金錢信託1.7兆存量,但投信和基金銷售平台業者勢必會遭擠壓


相較基富通上架基金多元化,各家投信業者因為只賣自家基金,無法達到一站購足的誘因,各家投信發展自家電子交易平台雖仍有必要,惟經濟規模是一大問題。鉅亨買基金和中租基金平台等民營的基金銷售平台,面對官方刻意扶植基富通,民營平台不得不迎戰、流血競爭。

1,950 次查看0 則留言

תגובות


bottom of page