HI Girl 你的理財KPI如何?


富達國際最近針對台灣婦女的理財調查指出,84%台灣職業女性有投資行為,領先亞太地區,退休儲蓄為首要財務目標。這項調查的重點如下:

  • 84%的台灣職業女性有投資行為,即使其中很多人只持有儲蓄保險,然而這比例在亞太區仍遠高於日本(23.5%)和澳洲(48%)。

  • 台灣接近一半(48%)的女性將退休儲蓄訂為首要財務目標, 高於英國(28%)。

  • 八成台灣女性可以自行決定如何運用其個人收入,不僅高於台灣男性(63%),而且高於英國女性(56%)。


富達國際長期關注女性的財務健康狀況,積極致力於幫助女性提升投資能力。繼英國、德國、澳洲和日本後,富達首次將大規模女性投資主題調查帶來台灣,發佈「投資成就新女力」調查報告。 調查發現84%的台灣職業女性有投資行為,相對日本(23.5%)和澳洲(48%)更高。


富達投信董事長陳思伊表示:「作為投資與退休領域的專家,我們希望針對女性理財投資與退休規劃,詳細分析台灣女性在投資理財過程中所遇到的困難,探討解決之道及提出建議,幫助更多台灣女性通過投資達到個人目標,成就更美好的人生。」

台灣女性缺乏投資信心,理財觀 「越年輕,越見保守」

這次調查反映,台灣職業女性的平均總流動資產為新台幣250萬元,佔台灣男性平均的61%(新台幣410萬元)。雖然台灣女性相對缺乏資本,但有八成台灣職業女性表示可以自行決定如何運用其個人收入。相較之下,只有63%的台灣男性受訪者持有相同看法。在英國,只有56%的女性表示會為自己的財政做所有決定,較台灣職業女性為低。


富達國際台灣女性的投資行為調查

資料來源:富達投信,2020/07/30。

台灣女性在個人財務管理上擁有自主權,但是她們對自己的投資決策信心不足,只有超過三分之一(36%)的女性對自己的投資有信心,相較卻有一半以上(52%)台灣男性在投資上對自己有信心。 年輕女性(25-34歲)在投資上相對保守,主因是她們缺乏知識。有四成年輕女性認為「欠缺知識」是她們主要的投資障礙;而在她們之中,有近六成(59%)認為,「如果投資機構幫助她們了解如何投資,她們會投資更多」。


台灣女性高度重視退休儲蓄,但財務計劃缺口大。

台灣女性非常重視退休議題,接近一半(48%)女性將退休儲蓄訂為其首要財務目標。英國女性同樣以退休儲蓄爲主要理財目標,比例(28%)較台灣低。中國大陸的女性1更專注於家庭或置產的需要。而對澳洲女性2來說,她們的首要目標是還清房貸。


此外,調查也發現,台灣職業女性和男性的退休儲蓄目標—女性為1,810萬,男性為2,040萬,以及台灣女性預期退休後每個月需要48,000元,才能享有舒適的退休生活。雖然台灣女性非常重視退休準備,但其中僅一成五(15%)認為自己所制定的財務計劃足以讓自己在退休後維持現在的生活水平。中年女性(35至49歲)在退休規劃方面並沒有比年輕女性(25至34歲)來得活躍。調查也發現只有接近一半(47%)的女性受訪者對實現自己的退休目標有信心,低於男性(59%) 一成以上。


富達投信投資部主管張翠玲表示:「雖然台灣職業女性投資理財和退休儲蓄的意識很强, 但是由於女性的退休儲蓄比男性少,加上女性平均餘命較長,我們建議女性可以通過『KPI』投資理念成就新女力,達到長期財務目標。」


Knowledge - 填補知識缺口,加強信心

台灣職業女性投資傾向謹慎,超過四成(44%)的女性形容自己為保守型投資者,相對而言只有28%的男性自稱保守型投資者。台灣女性投資人的最大障礙是是擔心投資損失,這種擔心很可能來自於知識鴻溝。超過一半(53%)的台灣女性希望能取得更容易理解的資訊,近一半(48%)表示「如果投資機構幫助她們了解該如何投資,她們將會投資更多」。尤其是年輕女性(25-34歲)認同的比例達到59%。


Planning - 財富規劃,越早行動越好

要達到長期財富自由的第一步需要盡早制定計劃。很多台灣職業女性也許因為擔心不能實現目標的恐懼,而不敢踏出制定具體理財目標。台灣女性平均預期,每個月需要48,000元才能過著舒適的退休生活,而且需要為退休生活儲蓄1,810萬。然而,如果投資沒有穩當的成長,許多女性均難以實現自己的財務目標。假設把退休儲蓄存放在2%利率的投資組合,大約需要花64年才能實現這些退休目標。因此,女性需要了解盡量早開始投資的重要性。


Investment - 多元投資,平衡保本與收益

調查中發現,台灣女性有高度財務自主權,而且開始為退休金準備。可是,由於年輕女性將資金主要集中在儲蓄產品(例如儲蓄險和現金帳戶)上,她們可能承擔無法實現長期目標的風險。投資人可以考慮採取與年齡合適而且更多元化的投資組合。而當接近退休年齡時,應採取較為保守的資產配置。台灣職業女性也可以考慮投資目標日期基金,這些主動型基金的資產配置會隨著時間而變化。隨著目標日期愈近,資產配置會從早期成長型資產(例如股票)為主,變成風險較低資產為主(例如債券)。



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