ARC投資筆記-我的債券基金操作方式
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ARC投資筆記-我的債券基金操作方式

更新日期:6月 5


我是債券基金配息控,每個人都有自己方法,在這裡我就拋磚引玉,說明個人的操作方法,我個人是做得蠻順手,但未必大家都可以合用,僅以此與同好交換心得,歡迎大家在留言喔!





執行債券基金我替自己設定八個條件,這些是:

  1. 單筆或是定期(不)定額,會設定投入上限(天花板)金額,達成後就強迫自己換檔債基購入。

  2. 持有至少包含全球前10大基金公司的境外債基,每檔債基都要包含多幣別:美元、澳幣、南非幣、歐元、人民幣(至少要有3種)。

  3. 持有債基的一定要超過10年。

  4. 債基的債種一定要包含:投資等級債、高收益債、新興市場債(美元)、新興市場債(當地貨幣)。

  5. 債基含括的區域:一定不要單一國家(風險高)。

  6. 債基一定要區分成:核心、衛星、邊境(試單)。核心債基持有規模最低是新台幣50-100萬元,衛星債基最高是新台幣10萬元,邊境(試單)債基最高是新台幣1萬元。

  7. 有外幣需求就買外幣計價的債基,有台幣需求(繳費、生活所需)就買台幣為交易幣別的債基。

  8. 追求現金效益最大化,持續進行將薪水、獎金、生活費結餘款等投入債基,每月配息用途:A.生活所需費用,B.償還貸款,C.繼續購入債基。


關於投資管理債基,必須有一種反思存在,所以要求自己定期撰寫反省心得:現在這樣的決策好嗎?對嗎?我做錯了甚麼?我要改進那些做法?


為此,配合執行每3或6個月要重新檢視現狀況以及與前一年同期相比,藉此反應操作效益良窳並適時加以調整。即便現況沒有看到問題,仍需要有危機意識提高儲備緊急備用現金占比至少30%


最基礎,也最重要的,還是要做到不間斷的歸零學習,要求自己持續看書學習,書中不見得有黃金屋,但是書中一定有大師、先進們經驗的可取之處可資師法。

結論:

投資債基給我的安定感,是過往投資經驗中所沒有,後來讓我有動力繼續精進的原因有二:

一、我用學習到關於債基的知識分享與幫助友人開始建立現金流,一同往財富自由的目標前進。

二、我可以將債基配息用做幫助弱勢族群支用。養兒方知父母恩,今(106)年開始家扶中心每月扣款700元,因為自身剛起步,金額是不多,但看著每月刷簿子中有一筆家扶中心的扣款記錄,得到幸福感、快樂感與成就感,真的是無與倫比。未來希望捐款的金額與對象也能夠增加,這也是我給自己的目標之一。


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