2020基金平台手續費幾乎0 投資動起來

更新日期:1月 6

資料來源:公開觀測站,單位:新台幣百萬元。基優網/Fundlover整理

2020年基金投資人有福了,基富通證券、鉅亨買基金和先鋒基金平台三家專營共同基金買賣的交易平台,近來陸續公布2020年基金申購優惠方案,三家業者出手大方,這次優惠方案一給就是一整年,投資人若在三個平台都有開戶,2020年申購基金幾乎等於是0申購手續費。

三大基金平台的基金申購零手續費方案,2020將是一路到年底。三家方案簡敘如下:


基富通證券

配息型、債券型及平衡型基金,單筆申購零手續費(連結


鉅亨買基金

  1. 配息型、債券型及平衡型基金,單筆申購零手續費

  2. 全平台基金,天天選月月扣零手續費

  3. 鉅亨趨勢寶全系列投資給合也是零手續費(連結


先鋒EZFund平台

  1. 全平台基金,單筆申購零手續費

  2. 全平台基金,日日扣零手續費

  3. 全平台基金,定期定額零手續費

  4. 全平台基金,轉申購零手續費(連結


比較三家的優惠,最大咖的優惠相對比較小,鉅亨買基金和先鋒兩家優惠手筆就是比基富通大方。差別何在呢?


@@@基富通優惠是有利偏好債券和平衡型基金的投資人,股票基金雖然也有配息型級別,惟並非絕大多數,基富通平台上申購股票基金就比較難享有零手續費的好康。網友一定好奇,基富通沒有定期定額零手續費好康,由於基富通單筆最低申購門檻只有三千元,投資人由於全年都是零手續費,天天、月月都可申購,定期定額就自己來,但自己要做好投資設定的提醒,才不會工作一忙錯過了申購。


@@@鉅亨買基金是三家基金平台裡,率先提出2020全年配息型、債券型及平衡型基金單筆申購零手續費的業者,全平台基金則有「天天選月月扣」零手續費。

  1. 「天天選月月扣」相較一般定期額(一般一個月三天選擇)讓投資人可以做密集投資,但在實務操作上也並一定要設定每天都投資扣款,反倒是投資人可以自己挑選自己偏好日子(薪水入帳日或市場有大回可逢低承接)。

  2. 「天天選月月扣」這種投資方式,一來門檻與定期定額相當,二來可以當天設定、當天申購,不像定期定額必須提早申請,三來此方式可以扣全平台所有基金等於股票基金也可享0手續費,四是鉅亨買基金產品線雖然沒有基富通齊備,但有特色基金如法盛(基富通尚未上)等貝萊德(先鋒沒有)

  3. 鉅亨買基金另一個獨特之處:鉅亨趨勢寶也是申購零手續費,趨勢寶係由鉅亨投資專家為投資人建構的投資組合,四個投資組合成立一年來皆繳出不俗報酬從5.6-15%不等。

@@@先鋒基金平台雖是最早成立的基金平台,基富通和鉅亨買基金快速崛起,面對兩強夾擊,先峰加快腳步上架更多基金和與DWS合作機器人理財,去年總代理的美國資本集團的系列基金,此次尾隨鉅亨買基金的2020的申購優惠,兩者優惠程度是差不多,但先鋒另外提供轉申購也不再收取費用,這是與其他兩者最大不同。


三家基金平台提出2020基金零手續費好康,投資人可以不必有時間壓力,值此年初不妨好好研究思考自己的理財大計,2020投資一定要動起來。

基富通求財務穩健,零手續好康優惠相對有限。

基富通證券營運已邁入第四年,根據公司每月申報的營收數據,2019年基富通有機會賺到第一個新台幣1.5億元,惟因應基富通執行「好亨退」方案的開戶,員工薪資和勞務費用支出增加,2019全年是否能夠損益兩平(原本設定目標),根據已陸續公布1-11月的財務數據,基富通2019年1-11月營運小虧,最後一個月是否有機會逆轉正,仍有待最新數據公布才能得知。


基富通目前管理資產應該有如預期達到新台幣300億元規模,隨著資產規模成長,基富通的經理費收入以45度角快速成長,加上基富通從2018年底陸續請基金公司調整管理費的分潤比率,也就是基富通的經理費收入,據瞭解目前這個分潤比已由30%拉高到至少40%,調漲幅度逾三成,可預見未來基富通證券經理費可以隨著資產規模成長挹注營收


從文章一開頭《基富通證券經紀基金買賣的收入》一圖,藍色線是手續費收入,2017-18年中一度成長不錯,惟去年下半年以來成長轉趨平緩,反觀紅線經理費和其他營收成較為顯著。2020年若基富通經理費可以持續成長,是否能夠和願意提供更多投資優惠好康回饋投資人,讓我們一起期待和觀察下去。

鉅亨買基金專業和顧問見長,路遙知馬力。

鉅亨買基金目前是台灣最大民營線上基金平台,儘管訴求是網路交易,但在理財推廣和顧問服務上一點都不馬虎,不論是與基金公司合作在全省舉辦投資說明會/論壇,或是透過網路和社群媒體提供專業投資研究,相較其兩他家業者,不僅做得到位,深獲基金公司和投資人的喜愛,據瞭解鉅亨買基金的管理資產規模應有破百億,正朝第二個百億努力。


先鋒投顧在三年前異手經營,納入中租集團,除與DWS做理財機器人和成為資本集團台灣區總代理,其經營模式與另外兩家純網路交易平台不同,加上還有中租母集團的「富爸爸」,還有集團的下單資源,這也是其對外行銷和推廣力偏弱的關鍵。惟年底新年初,先鋒似有急起直追的企圖,終於推出公司成立以來最大手筆的0費用率方案,現在就看能否贏得投資人青睞。

0手續費是降低投資成本,主動或被動基金的管理費是內扣,關鍵在基金績效。

不少理財達人和ETF部落客一直批評台灣基金平台的0手續費,不斷指出問題重點是在基金經理費,並用各種數據來凸顯高經理費是不利長期投資,掀起主動和被動ETF的筆戰。筆者長期觀察台灣金融和基金市場,謹將自己觀察和身為台灣基金市場小園丁,為網友們釐清一些網路是是而非的評語。

  1. 手續費是投資人額外支付的投資成本,能夠降低、砍為零,對投資人最好,但基金平台是犧牲自己利潤,換得客戶長期認同和留住投資人的資產,追求得是有機會從經理費分潤(佣金)做為營收來源。當基金平台有這種好康時,對有需要在台灣投資的人,能夠把握好康就是可以降低投資成本。

  2. 理財達人或ETF部落客主張的台灣基金經理費偏高,海外ETF(尤其是美國)經理費低,才有利長期投資。海外ETF經理費低是不爭事實,但不論是主動或ETF,與其比經理費高低,不如專注是基金績效。經理費是內扣費用,主動或被動基金的淨值都是扣除經理費,若績效卓著的基金,不論經理費高或低、主動或被動,都值得投資人擁有。投資人在挑選基金時,就要下點功夫做研究,找出績效優秀的基金。

  3. ETF這種被動式基金,是一種股票的替代投資工具,ETF交易對券商不僅可賺取來自投資人委託下單買賣手續費,還可以賺買賣價差,券商也要負責造市,券商可以賺取多種承作ETF交易的營收。對券商而言,投資人天天都交易,有周轉率才是好客人

  4. 海外ETF網路券商,通常會祭出免匯款費和零手續費吸引全球的投資人,承做跨境投資,投資人最好先問自己:「我願意將新台幣50萬-100萬(或更多)等值美元,直接匯到網路券商指定海外帳戶嗎?」若是網友還沒有這個財力和閒置資金,若是網友擔心錢不在自己視線裡,建議還是在台灣從事合法合規的投資,既省事又少省心。若是行有餘力可以做跨境投資,一定要做最壞打算和風險控管,天有不測風雲、人有旦夕禍福,最好將海外券商的交易相關帳戶和密碼交待給值得信賴的親友,以免發生意外時,處理海外帳戶必須親赴海外辦理的困擾。

  5. 台灣銷售境內外基金經理費比較高,尤其與美國比,這論點有對的丶也有不對的地方。美國基金費用率偏低,受惠退休金401K或IRA帳戶投資基金,美國這些退休金管理委由企業直接與基金公司洽商安排,企業自然可以用法人名義和退休金長期投資,爭取到較低的基金經理費。

  6. 反觀台灣的退休金一律由政府的四大基金管理,這方面的經理費並沒有列入整體基金經理費的統計;目前市面上境內外基金是針對一般投資人,基金公司會針對投資申購額度,收取不同的經理費,一般零售投資人的經理費用,的確是比法人級別來得高。台灣基金經理費到底有多高,是否有調低的可能,筆者近期將再撰文,深入分析,敬請期待。

  7. 基金平台和網路易崛起,筆者和許多媒體朋友都會奉勸平台業者要零手續費,才能吸引投資人移轉買賣基金的管道,平台團隊應該是有聽進去媒體人的勸告,再者基於競爭白熱化,業者陸續推出各種0手續費。近年來,退休金改革,讓大家正視退休不能只靠政府丶一定要靠自己,做好退休理財規劃是當務之急,也成就當前台灣的基金投資熱潮。


俗話說:「賠錢生意沒人做」,企業經營終究要獲利才能永續經營,對於你、我,只能夠、只願意留在台灣投資的人,基金平台有優惠,當然就要把握,讓這些平台能夠存活下來,未來才有機會釋出更多的好康,讓更多人享用到基金的普惠金融,基金業者茁壯了也才能回饋給投資人。



#鉅亨買基金

#基富通證券

#先鋒基金平台


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