買基金找券商 免信託費手續費優

更新日期:2019年6月29日



買賣基金找券商,愈來愈普遍,或許你會覺得玩股票的人,何必投資有付管理費的共同基金?基金有股票飆勁嗎?這是許多人的疑問,但券商提供基金買賣服務的,愈來愈流行。

券商開辦基金業務,拔業界頭籌的是外商富達證券,2002年推出基金平台,隨後摩根證券也跟進,在台灣券商忙著合併和金控化時,尚無暇分心經營基金平台時,這兩大外商忙著搶頭香。

台灣券商早年開辦基金業務,不少是上級指示,尤其配合金控化的交叉銷售,但多數券商營業額只是配合公司要求,意思意思地做一下。

券商網路交易平台 買賣基金一路通

近年來,券商積極搶進基金平台業務,特別是券商大哥大的元大證券開拓財富管理業務,加上基金業者積極協助券商拓展基金業務,愈來愈多券商開辦基金業務,特別是境外基金業務,在這裡我們特別從境外基金觀測站找到一份券商承作境外基金的名單,並將15家從事境外基金買賣的券商平台上可以買賣基金檔數,整理如下。

券商提供綜合帳戶開設方便投資人申購境外基金


資料來源:境外基金觀測站,績優網/Fundlover整理。

券商提供基金買賣服務,與銀行最大不同,就在券商可能透過複委託、金錢信託或集保綜合帳戶等管道,惟隨著外商券商鳴金收兵,加上官方主導的基金平台基富通證券即將上路,未來基金交易走集保綜合帳戶是潮流,基金受益憑證的存託保管是由集保決算所負責,由於不透過金錢信託,投資人透過券商交易,就沒有透過銀行買基金的信託保管費。

券商手續費可談 免信託費

券商透過集保的綜合帳戶為客戶買賣基金,集保決算所會向相關業者收取費用,惟此費用相對具有競爭力,券商能夠提供給客戶的手續折扣,相對銀行更具吸引力,透過券商買賣基金,不必爭取,就會有比銀行的手續費便宜,下殺到四折或三折。

買基金,跟銀行或券商買賣有何不同,下面這張流程圖可以說明一切,由於基金交易流程不少基金業者的投資人須知裡都有,在這裡我們採用富達和富蘭克林投顧的流程圖,加上我們的註解和圖示來說明,方便大家來瞭解。

銀行與券商買賣基金的差異


券商買賣基金適合這三類投資人…

去號子就是買賣股票,對多數台灣投資人有這根深蒂固的印象,但隨著台灣券商業務多元化,以及人口結構、科技變化,透過券商買賣基金也是愈來愈流行,有的券商更是鼓勵上了年紀的投資人,玩股票有賺頭,也可以將部分資金挪到境外債券基金,一來配息優於定存,二來是達到資產配置,三來可以為客戶創造現金流量,四者客戶不必天天盯盤賣股票變現,改善生活品質。

券商買賣基金,事實上是蠻適合習慣與券商往來的投資人,券商與其將機會給銀行,不如自己經營,通路為王的時代,擁有客戶的券商就有發展基金業務的基礎,投資人也可以從自己往來的券商,挑選選擇多樣化、費率便宜的基金平台往來。

講究降低投資成本的投資人,找券商下單買賣基金,不僅先省下信託費,申購手續費也可以有較大的議價空間,有的券商營業額服務周到的,看客戶台股交易量不小,通常也會給予更優惠手續費,若是可以打到三折,其實買基金比股票還划算,以一般高收益債手續費約1.5%,打三折等於是0.45%,與買股票成本(買賣股票手續費加上證交稅千分之三)相當,若手續費可以比三折低,券商申購基金就更有吸引力。

有自覺性和定見的投資人,這一類人自己深黯市場脈動,有自覺有市場定見,只差一個可以下單的工具,券商在眾多金融機構裡有機會勝出。

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