top of page
  • 作家相片K熟女

買月配息基金要關注波動&含息總報酬

已更新:2021年10月19日

務必要關心基金的「淨值的波動」與「含息總報酬」

這是我定期定額一段時間後學到的,我也與很多人一樣買過廣告打很兇的「富蘭克林新興市場固定收益」基金,當初是理專介紹,高配息讓我非常心動,反正理專感覺經驗豐富,對新興市場未來分析得很有道理,所以也開始定期定額它,但發現扣款幾年的時間,它的「所有的配息金額+本金現在價值=含息總報酬」能打平就不錯了,還常常負,後來它淨值跌破7元時(現在應該到5.X元...),當時我想不妙了 於是決定停損它,先把本金拿回來~換去定扣原本表現還不錯的基金用。


還好總報酬約賠1萬多元台幣,後來聽到有人賠到30萬才停損……讓人超佩服他「長期」投資這麼久的精神… 有此小敗的經驗後,心得是「淨值波動度」,以及配息後無論花多少時間「是否能填息」,與「含息總報酬」相關度非常大!



選擇適合自己目的與個性「可長期投資」的基金

如果像我買配息基金,是想存被動收入當做未來有天不能工作/養老時的現金流的這款人,波動度就盡量選不要太大的基金,長期持有,可先觀察一檔基金至少2~5年的表現。 當然我還是有好的經驗,舉例:在去年認識「聯博多元資產收益組合基金-AI類型(新台幣)」傘型基金時,雖然此基金被人說有「大腸包小腸」的概念,即全部持有的是聯博其他單支基金 and是因為與安聯收益基金一樣有選擇權操作,才能讓配息率高一點,被朋友提醒要小心! 但我觀察淨值波動很小介於8.x~7.x元之間,因為是「傘型基金」由經理人挑選聯博旗下那些基金組合而成,讓我不用因為某基金買到某公司爆出財務狀況出問題,造成人心惶惶,自己心情也多少受到影響 (如:近被期恆大波及的亞洲高收益債基金),當時的想法覺得因為是組合的「傘型基金」風險比一般基金更分散投資,就算包到的基金有買到出問題的公司,又有經理人看著影響也非常有限,加上其淨值走勢從成立到現在,算是粉平穩的,剛好是我當時想找的平穩型基金。 當今年初(2021)全球科技基金/股票大跌一波,它還是穩著小跌後偶爾小漲,抗跌的功力讓熟女意外深刻!


所以個人有點把它當做像早年的「高利年金概念」的理財商品,因為波動很小,配息率在9~11%之間,定期定額只需每月偶爾看幾次,看看配息金額有沒有入帳即可,這檔基金熟女的操作仍以定期定額為主,只有在去年3-5月疫情期間,全球什麼都大跌時,鼓起勇氣大加碼,目前的含息總報酬近期看約17~20%左右,個人覺得還不錯。希望它的經理人能持續維持平穩又抗跌的操作。


只是喜歡波動的人可能會對它感到無聊,因為沒波動就沒價差可賺(玩),所以錢賺得慢只靠月配息。所以要考慮 : 自己的個性適合擁有它與否。我的含息報酬率%僅限於到最近的觀察為止~僅供參考另外請記住:即使是配息基金~若哪天表現開始變差,就需觀察一段時間考量~是否要轉換其他基金幫你維持資產水位,與繼續創造源源不絕的配息現金流!



115 次查看0 則留言

Comments


bottom of page