自助投資 啟動好日子

更新日期:2019年9月12日



民以食為天,吃是門學問,不僅要吃飽,也要吃得巧,更重要是吃得營養健康。投資亦然,千萬不要偏食,有人苦戀一支基金,或一招走天下,多方攝取,或聽取專家意見,做主題套餐投資,投資也可以輕鬆上手。



退休近來成為大家關心的話題,但對多數人一聽到投資就頭大,很多人也不知從何下手。


最近兩大基金平台都推出退休為主題投資理財方案,到底兩家方案各有何異同,此文特別就鉅亨買基金好日子投資專案、基富通好享退加以比較,方便網友可依自己偏好做選擇。

好日子PK好享退 自主自組vs基金組合

基富通證券「好享退」 專案,係由三家投信─安聯、群益和國泰投信主打退休議題的目標日期/目標風險基金,三家各有三檔,投資人就有九檔基金可以選擇,投資人只要將錢準備好,方便基金公司扣款,投資就自動上路,基金要如何投資、如何選擇連結子基金、如何因應市場變動,完全由基金經理人操盤,投資人只要完全信任經理人和基金公司


鉅亨買基金-好日子專案,則係由八大基金公司提供績效穩健旗艦基金,透過鉅亨買基金的投研團隊的專業資產配置,投資人只要依自己對20檔基金偏好做挑選,就可以輕鬆建構自己打造自己獨有「好日子」投資組合,相較基富通的好享退方案,鉅亨買基金-好日子專案讓投資人可以自行挑選,多了手作感


小結上面的比較,大致可以定位出這兩個專案,比較合宜的投資人輪廓為:


好享退@適合對投資完全陌生者,擔心銀行定存利率太低,想要啟動投資沒有頭緒者。

好日子@除與好享退有相同投資人外,有基金投資經驗者、又想要自己挑基金者。


至於有多年投資經驗者,這兩個平台專案,就是手續費有沒有綁約這些優惠上的考量,詳細內容請參見兩篇文章「過好日子 啟動8311投資」「打破三個糾結 啟動好日子投資」。



自己當家,專業資產配置+自組基金。

兩家都提供投資人簡單啟動退休投資的方法,孰優孰劣,目前尚難定論,即使投資工具和方法百百種,最重要的是投資人覺得自己合適那一種,那一類基金與自己最速配,但這種速配不是那種第六感型的,而是對自己的投資風險認識,以及自己對投資的認識和熟悉度


好享退方案確定是目標風險和目標日期組合基金時,不少網友就開始質疑:基金費用率會不會偏高?基金公司操作能夠可以信賴嗎?我自己平常都有買基金了,何必要基金經理人要再為我投資?組合基金商品的感覺,很沒有挑戰性?


鉅亨買基金-好日子專案,與基富通證券採取不一樣策略,不走組合型基金模式,運用投資顧問的專業資產配置,將挑選基金自主權交給投資人,換句話說,你自己就是組合型基金經理人


有的人還是擔憂:「我行嗎?」


鉅亨買基金運用1998年以來的指數數據,幫投資人做回溯測試,透過他們投資的專業,找出適合長期持有、正報酬機率較高的資產配置的基金組合模組,下圖便是用五大資產類別建構出來的三個投資組合,並引用相關大盤指數回測得出的報酬率中位數和波動度。


根據鉅亨買基金-好日子專案提供的投資合類型圖示來看,大盤模擬出來的數據還真是不差。目前好日子的波動度尚未超過5%,實屬低波動者,惟報酬率都還有8-10%,若投資組合若能年年保持這樣表現,短則十年,長則12年,有可能賺回一個本金。


趨勢寶到好日子,數據會說話

網友看到這裡,心中也會疑惑,「鉅亨買基金」這好日子投資組合的資產配置可行嗎?


「鉅亨買基金」2018年中起推出鉅亨趨勢寶產品,以主題式包裝基金投資,其中配息型的配息葡萄酒、配息威士忌、消費趨勢家、御守錢管家等投資組合,迄今已有成效。今年以來,市場波動較大,以消費趨勢、醫療和科技類基金組成的「消費趨勢家」表現亮眼漲幅22%,御守錢管家也有14.4%,主打配息的「配息威士忌」、「配息葡萄酒」也漲幅約12.2%至11.6%,(截至8/月31日)。


「鉅亨買基金」總經理張榮仁認為,當初發展鉅亨趨勢寶的目的,主要是提供不知該如何下手買基金的投資人,一個簡單的投資組合,主題式的基金投資包裝推出包括:川普夢想家、消費趨勢家、配息葡萄酒、配息威士忌、御守錢管家等主題產品,推出以來,各類投組表現皆優於預期。如今將這觀念再延伸到退休金投資儲備,讓有興趣自己建構退休(長期生活理財)目標者,有一個快速啟動投資的捷徑


或許網友會認為,投資要這麼麻煩嗎?不能一檔基金就可以上路?台灣人近年來對配息強勁需求,多半只會選擇配息高的高收債或新興債基金,近年來也將關注焦點移往平衡型或混合資產型基金,一檔基金行天下,不是不能,但連股神巴菲特或債券天者不敢打包票,單一類型資產是全天候的。


投資就像餐飲一樣,不要偏食、多樣攝取,除可滿足口福之慾,更重要是有益健康;投資也一樣,一招可以走天下,但多樣投資組合更能因應金融情勢多變化。




關於鉅亨買基金﹕

AnueFund.com於2015年成立,是鉅亨投顧的基金銷售平台,目前也是全台最大的民營智能基金平台,為投資人提供有觀點的資產管理服務。網站﹕https://www.anuefund.com


#鉅亨買基金

#好日子退休投資專案

#退休

#安聯 #鋒裕匯理 #貝萊德 #法國巴黎 #富達 #摩根 #路博邁 #瑞銀

151 次瀏覽

免責聲明:

基優網/Fundlover的統計、文章和專欄係為團隊觀察和研究,基優網/Fundlover團隊盡力提供正確的資訊,文章純屬分享,投資有風險,投資人宜自行判斷、明辨標的之合宜性

關於我們

​About US

© 2014 by 基優網Fundlover