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作家相片白富美

經理費大車拼 主動基金存退休金好入手

基富通平台的「好好退休-全民退休投資專案」,2022年新增的基金品牌有3家,分別是柏瑞、普徠仕、路博邁的六檔基金-4檔股票基金、1檔混合資產基金和1檔複合債券基金,經理費用率從0.59-1%不等。


好好退休2.0版新增3個基金品牌6檔基金

基富通證券為激發國人自主退休規劃意識,從三年前推出「好享退」到去年9月開辦「好好退休-全民退休投資專案」,2022年推出好好退休2.0版,新增的基金品牌有3家,分別是柏瑞、普徠仕、路博邁;保險品牌新增保誠、全球、遠雄、三商美邦人壽4家,總計基金品牌將有24家、保險13家。


基富通今年專案再升級,不僅基金品牌、檔數多更多,更加碼推出「買一送10」定期定額終身0手續費優惠;只要成功申購一檔好好退休專案基金,即獲贈定期定額終身0手續費酷碰券一張,可一次性選擇基富通平台10檔基金使用,申購越多、獲贈越多;而且專案基金連續24次扣款成功,直接升級為基富通VIP,終身享有全平台定期定額、單筆0手續費特惠(基富通另行公告之特定基金除外)。


至於新上架的基金有6檔如下,包括台股基金、積極型、穩健型和保守型的基金,總計好好退休專案平台的基金已達45檔。


1、 台股基金:元大台灣加權股價指數基金(經理費0.6%)。


2、 積極型:普徠仕全球焦點成長股票基金(經理費0.75%)。


3、 穩健型有3檔:柏瑞環球重點股票基金(經理費1%)、

野村全球高股息基金(經理費0.99%)、

路博邁成長多重資產基金(經理費1%)。


4、 保守型:普徠仕美國綜合債券社會責任基金(經理費0.59%)。


基富通證券指出,好好退休基金平台上的基金都是與基金公司合作,經理費率低於1%,幫助投資人降低退休準備的成本,和一般申購基金比較,好好退休為投資人省下3.2%-4.2%的投資成本。


基金若有汰換,投資人續扣或換標的,可持續享優惠。

好好退休準備平台的基金,2021年入選基金裡有一檔基金因為在晨星評等遭調降-從3顆星降到2顆星,根據基富通延聘產官學界制定的六大篩選機制,這檔基金遭剔除和移出基金池,至於這六大篩選機制,選出適合退休理財的基金,這六大機制包括:

  1. 晨星評鑑3星以上或理柏保本能力3級以上;

  2. 3年期標準差小於20%;

  3. 3年期夏普指數大於0.2;

  4. 3年期索提諾指數大於0.2;

  5. 境外基金規模50億元以上、境內基金5億元以上;

  6. 排除波動大之幣別,如:南非幣、澳幣、紐幣等。


基富通證券表示,如ETF會定期調整成分股,好好退休平台上的基金,也會定期召開委員會檢視(每半年),符合標準的基金,可望持續在基金池裡任何投資人挑選,定期汰換掉表現不如預期的基金,持續挖掘好的基金。


由於好好退休基金平台上的方案是,投資滿兩年才得享有終身零手續的優惠,但若投資才一年的基金不幸遭剔除汰換,投資人該怎麼辦?


基富通證券表示,如果投資人申購到的好好退休平台基金被移出基金池,都會收到信件通知,並且平台上提供「是否更換標的」的按鈕選項,可以選擇是否繼續扣款或更換專案的其他基金。

  1. 選擇不換標的:繼續扣款原標的,扣款次數持續累積,且仍享有該筆契約的專案級別基金經理費、免收申購手續費優惠;於專案期滿後持續扣款亦適用前述優惠。

  2. 選擇轉換標的:可更換專案內任一退休級別基金扣款,更換後,可累計更換前的扣款次數,並享有該筆契約的專案級別基金經理費、免收申購手續費優惠;於專案期滿後持續扣款亦適用前述優惠。至於,原本定期定額契約之庫存,由投資人自行決定留存或贖回。

定期定額基金扣款人數11.3萬,相較去年底成長3%。

2022年市場動盪,基富通證券指出,台灣投資人並未受到市場影響而停扣,投資人數仍有成長,尤其是好好退休專案(到6月底)參與人數近2.1萬人,每月扣款金額約1.4億元,較去年底分別成長31.8%及27.5%。


至於限時推出的「好享退專案」,由於定期定額者陸續在投資24期屆滿,由於若持續再投資兩年,可以享有「好好退休」專案的全平台申購零手續費,截至上半年(111/6/30)每月扣款人數與金額近6.5萬人、近6億元,惟相較去年底分別減少2.6%及5%。相較市場的動盪和低迷,此專案多數參與者仍持續投資,凸顯台灣投資人對退休準備專案的支持和堅持。



基富通總經理王浩宇表示,今年來市場震盪劇烈,整體進入修正格局,尤其是5、6月,美國通膨數據大幅飆高,促使聯準會6月一次升息3碼,超越市場預期,股債雙跌。不過,目前基富通平台客戶數約23萬人,定期定額扣款人數約11.3萬人,仍比去年底成長約3%,顯示長期推廣定期定額、紀律投資的理財觀念,獲得平台投資人的認同,基富通未來也將繼續強化定期定額的投資推廣教育,為國內資產管理業營造與投資人互惠互利的正向循環發展。


今年市場波動大,以MSCI世界指數為例,今年以來跌幅約2成,台股也不例外,退休平台上基金確實陷入負報酬。以「好享退」為例,截算至6月底近1年定期定額平均報酬率為-8.99%、近2年-6.34%、成立以來-1.41%,惟與標普500指數定期定額報酬率相較,後者近1年為-13.67%、近2年為-3.24%,好享退基金表現相對抗跌。

退休專案,參與者年齡下探。

臺灣集中保管結算所暨基富通證券董事長朱漢強表示,由金管會指導,集保、投信投顧公會及證基會共同主辦,基富通負責執行的好享退、好好退休兩大退休自主投資專案,都獲得廣大迴響,幫助越來越多人及早自主理財,規劃退休人生,降低對退休生活擔憂和不確定性,為老年生活做更好的打算。


根據基富通統計,好享退連續兩年限時開放申購下,總計實際扣款人數超過7萬人,比預期中踴躍。即便該方案已24期期滿,不過扣款人數,不重複計算,仍高達6.5萬人,留存率超過9成。而好好退休開辦短短不到一年,累積超過2萬人參與,並且持續增加當中。累計兩個專案的扣款人數,超過8.5萬人。


目前好好退休專案的每月定期定額扣款筆數合計超過3萬筆、扣款金額達1.4億元。而且平均每人申購筆數、定期定額扣款金額都逐步成長,從開辦初期的1.1筆、4500元,增加到目前的1.5筆、6700元,顯示大家越來越重視退休準備這件事。


參與退休專案的年齡層,有下探的趨勢。參加好好退休專案的投資人中,31到40歲的青壯年,占比20%,僅次於41到50歲的29%、51到60歲的24%;累計40歲以下投資人,合計近4成比重,且持續成長,凸顯許多年輕人已經及早展開退休準備的行動。


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1 Comment


Dora Mark
Aug 11, 2022

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