申購基金，大家會找銀行？或透過投資型保單？或券商下單？或找零手續費優惠多多的基金平台？還是直接找投信申購？
愛小農商品的人，都會直接找小農，尤其是在網路交易盛行的今天，小農自產自銷相當具有效益的買賣方式。
但在台灣申購基金，絕大多數人還是找銀行買基金，惟近年來保險公司和券商成為新興銷售通路；富通證券2015年成立以來，推動第三方基金平台交易（如鉅亨買基金、中租）的活絡，蔚為一種新風潮。
投資人會直接找基金公司下單申購者，對該基金和管理公司有獨特偏愛者。基金業者開拓直客，有的基金業者礙於經營策略（外資嚴格執行洗錢防治法和建立平台經濟效益），多半外資只專注通路行銷。
台灣基金業者，自產、自銷自家基金，有規模和不斷投入資源的業者，本土基金業者例如國泰、群益、復華和富蘭克林，外資背景的投信，則有摩根、安聯、野村、柏瑞、富達。
保德信投信近來積極開發基金平台電子交易業務，瞄準年輕世代，以五千元買五檔基金的贏家組合包的訴求，讓年輕世代能夠即早投資、儲備退休金。
保德信投信在台已滿29年，明年即將邁入第30年，值得一提的保德信是第一家外資來台併購本土投信，保德信前身是元富投信，2000年政府開放外資可以百分百持有投信，當年掀起外資大舉併購本土投信激戰。
台灣退休金改革原地打轉，外資經營難使力、併購熄火。
2007年以前外資積極併購投信，主要看好台灣退休金制度改革，外資出價一家比一家高，又以匯豐資產管理併購中華投信為最高價。2010年以後外資併購本土投信，主要係符合金管會的「深耕計畫」，加上併購本土投信規模偏小，併購金額無法跟第一波外資併購相比。
2000年以來外資併購投信的出價-價格高低排序
國際資產管理公司能夠成其大，關鍵就在管理長期退休金，惟台灣退休制度儘管已由確定給付制（DB）改為確定提撥（DC）制，但企業提撥年金依舊係由政府管理操作，而不是像國外放手給企業和資產管理業者擔重任。儘管台灣因為企業規模和員工流動性問題，企業難以自行推行企業年金保險，反倒委由政府管理，相對較具效率。
政府和企業雖有提撥退休儲備，但退休金的健全要靠三大支柱，政府、企業做了，目前更需要是勞工自行投資，儘管勞退進對勞工個人提撥有提供保證收益的承諾，但投資自由度卻付之闕如，基金業者提倡多時的「自提自選」案十多年來一直無法立法通過，境內外基金業者借鏡國際，也向政府提議推動「投資儲蓄帳戶（ISA）」，但多年來無法突破，關鍵就卡在財稅單位不願支持。
台灣退休金儲蓄，公務人員和勞工的年金，全係由政府相關單位肩負管理重責，基金業者只能靜待銓敘部和勞退金釋出全權委託代操的機會。公開募集的境內外基金銷售，又要面臨通路予取予求，投資人偏好短期投資，基金業者只能靠賣配息基金和綁後收級別基金，台灣人資產規模才有機會成長和降低流動性。
零售境內外基金市場殺紅眼的激烈競爭，外資投信早年以高價收購的本土投信看好是其零售客戶基礎，惟近年來國際重視洗錢防治法，加上經營電子交易獲利不易，不少外資投信紛紛將自己的直銷客戶轉由第三方經營，例如宏利投信委由花旗銀行，鋒裕匯理將客戶委給基富通證券。
摩根投信是在台經營最久的外資，擁有可觀的零售投資人，一度傳言要放棄電子交易業務，惟其客戶黏著度高和基礎夠大，定期定額者不少，由於獲利穩定，摩根投信目前仍以最小編制、低調自行經營。目前積極的外資投信，例如安聯、野村投信，富蘭克林、國泰、元大、群益和復華也都有自己基金平台，還有推出機器人理財，努力耕耘開發自己的通路。
保德信重整旗鼓，基金平台讓退休理財輕鬆上手。
保德信在台成立29年，是全球第十大資產管理PGIM在台分支，保德信總經理張一明表示，保德信深耕台灣明年即將邁入第30年，保德信的台股投資團隊堅強，基金表現市場有目共睹，保德信也是第四大全權委託業者。
保德信發行海外基金，除有本土投研堅強實力的團隊外，也結合母公司PGIM的國際資源。增加基金商品線，保德信投信積極引進境外基金，例如PGIM美國公司債基金、PGIM美國全方位高收益債券基金，這檔基金今年還獲評為傑出基金金鑽獎海外高收益債券類型，並擁有晨（ Morning Star）五星評級與金牌研究評級獎項。
保德信投信是PGIM在台灣的分支，也是PGIM在亞洲市場中的重要據點，結合國際與在地資源，截至今年10月底，保德信旗下管理的資產規模達842.6億台幣，總客戶人數超過8.1萬人，境內外基金共34檔，包括股票、債券、平衡型、多重資產等，透過多元豐富的產品線，滿足台灣投資人的不同需求。
張一明指出，響應金管會的好好退休準備平台，保德信就有五檔基金入列，除與各通路加強合作外，保德信也將增強平台交易，提供客戶更多專業投資諮詢，協助客戶打造長期退休儲備。
張一明表示，保德信FUND世代的贏家組合基金，投資人可以零手續，一檔基金一千元，一次買五檔就可以啟動長期投資，目前也將爭取監理單位支持，能夠在自家平台也推出退休級別基金，讓投資人能夠以低成本追求收益最大化。
保德信行銷長張博昌指出，展望2022年，保德信會持續深化與集團資源的連結，以在地經驗為根，PGIM視野為舵的精神，帶給市場最專業的市場觀點，並持續引進更多PGIM優質的境外基金給台灣投資人。
FUND世代 投資趁早開始 生活由自己作主
內政部統計，台灣人的平均餘命持續改寫歷史新高，目前已經來到81.3歲，退休理財已成為全民課題，保德信市場策略團隊主管葉家榮表示，根據數據統計，越早開始規劃退休理財，越有機會達成心目中財富自由的理財目標，而年輕人最大的本錢就是時間複利威力，建議年輕族群每月定期定額基金，讓未來生活能由自己作主。
葉家榮指出，有理財想法就是踏出理財最重要的一步，基金對於年輕世代而言是很好的投資入門管道，其優勢在於投資門檻低，每月最低千元即可參與投資，將小錢逐漸累積變大錢，又能達到強迫儲蓄之效，只要紀律投資，經過5年、10年的資本利得累積，可以攢出一筆不小的財富，向35歲財務自由夢想靠攏。
根據保德信試算，若每月投資3,000元，累積10年之後本金為36萬元，如果透過以股票為主的投資組合，可將資產放大1.8至2.1倍，最多可以將資產「養胖」至74萬元；假若更有毅力持續投資20年，原本只有72萬的本金將「增重」2.8至3.3倍，也就是200萬至235萬元。
葉家榮認為，理財是老生常談，越早開始行動，就越容易達成心目中的理想退休目標，而「時間」正是年輕世代在退休理財上的最大本錢，由於每個人對於未來的夢想有不同的規劃，透過保德信夢想計算機，能讓投資人更了解退休後應該準備多少資金，提早啟動退休理財計畫，向財富自由之夢前進。
〉〉〉〉PGIM小檔案
PGIM（保德信投資管理）管理總資產規模突破1.5兆美元，為全球第10大資產管理公司，也是全球第8大主動式資產管理公司、全球第10大法人資產管理公司，全球超過1,700家第三方機構投資者選擇PGIM作為合作夥伴，且有逾200家客戶與PGIM往來超過20年，這些數據證明了PGIM在各方面展現出傑出表現與輝煌成就。
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