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投信打造自家平台 保德信推贏家組合包

已更新:2021年12月18日


申購基金,大家會找銀行?或透過投資型保單?或券商下單?或找零手續費優惠多多的基金平台?還是直接找投信申購?


愛小農商品的人,都會直接找小農,尤其是在網路交易盛行的今天,小農自產自銷相當具有效益的買賣方式。


但在台灣申購基金,絕大多數人還是找銀行買基金,惟近年來保險公司和券商成為新興銷售通路;富通證券2015年成立以來,推動第三方基金平台交易(如鉅亨買基金、中租)的活絡,蔚為一種新風潮。


投資人會直接找基金公司下單申購者,對該基金和管理公司有獨特偏愛者。基金業者開拓直客,有的基金業者礙於經營策略(外資嚴格執行洗錢防治法和建立平台經濟效益),多半外資只專注通路行銷。


台灣基金業者,自產、自銷自家基金,有規模和不斷投入資源的業者,本土基金業者例如國泰、群益、復華和富蘭克林,外資背景的投信,則有摩根、安聯、野村、柏瑞、富達。


保德信投信近來積極開發基金平台電子交易業務,瞄準年輕世代,以五千元買五檔基金的贏家組合包的訴求,讓年輕世代能夠即早投資、儲備退休金。

 

保德信投信在台已滿29年,明年即將邁入第30年,值得一提的保德信是第一家外資來台併購本土投信,保德信前身是元富投信,2000年政府開放外資可以百分百持有投信,當年掀起外資大舉併購本土投信激戰。

台灣退休金改革原地打轉,外資經營難使力、併購熄火。

2007年以前外資積極併購投信,主要看好台灣退休金制度改革,外資出價一家比一家高,又以匯豐資產管理併購中華投信為最高價。2010年以後外資併購本土投信,主要係符合金管會的「深耕計畫」,加上併購本土投信規模偏小,併購金額無法跟第一波外資併購相比。


2000年以來外資併購投信的出價-價格高低排序

資料來源:筆者長期追蹤和工商、自由時報,

國際資產管理公司能夠成其大,關鍵就在管理長期退休金,惟台灣退休制度儘管已由確定給付制(DB)改為確定提撥(DC)制,但企業提撥年金依舊係由政府管理操作,而不是像國外放手給企業和資產管理業者擔重任。儘管台灣因為企業規模和員工流動性問題,企業難以自行推行企業年金保險,反倒委由政府管理,相對較具效率。


政府和企業雖有提撥退休儲備,但退休金的健全要靠三大支柱,政府、企業做了,目前更需要是勞工自行投資,儘管勞退進對勞工個人提撥有提供保證收益的承諾,但投資自由度卻付之闕如,基金業者提倡多時的「自提自選」案十多年來一直無法立法通過,境內外基金業者借鏡國際,也向政府提議推動「投資儲蓄帳戶(ISA)」,但多年來無法突破,關鍵就卡在財稅單位不願支持。


台灣退休金儲蓄,公務人員和勞工的年金,全係由政府相關單位肩負管理重責,基金業者只能靜待銓敘部和勞退金釋出全權委託代操的機會。公開募集的境內外基金銷售,又要面臨通路予取予求,投資人偏好短期投資,基金業者只能靠賣配息基金和綁後收級別基金,台灣人資產規模才有機會成長和降低流動性。


零售境內外基金市場殺紅眼的激烈競爭,外資投信早年以高價收購的本土投信看好是其零售客戶基礎,惟近年來國際重視洗錢防治法,加上經營電子交易獲利不易,不少外資投信紛紛將自己的直銷客戶轉由第三方經營,例如宏利投信委由花旗銀行,鋒裕匯理將客戶委給基富通證券。


摩根投信是在台經營最久的外資,擁有可觀的零售投資人,一度傳言要放棄電子交易業務,惟其客戶黏著度高和基礎夠大,定期定額者不少,由於獲利穩定,摩根投信目前仍以最小編制、低調自行經營。目前積極的外資投信,例如安聯、野村投信,富蘭克林、國泰、元大、群益和復華也都有自己基金平台,還有推出機器人理財,努力耕耘開發自己的通路。


保德信重整旗鼓,基金平台讓退休理財輕鬆上手。

保德信在台成立29年,是全球第十大資產管理PGIM在台分支,保德信總經理張一明表示,保德信深耕台灣明年即將邁入第30年,保德信的台股投資團隊堅強,基金表現市場有目共睹,保德信也是第四大全權委託業者。


保德信發行海外基金,除有本土投研堅強實力的團隊外,也結合母公司PGIM的國際資源。增加基金商品線,保德信投信積極引進境外基金,例如PGIM美國公司債基金、PGIM美國全方位高收益債券基金,這檔基金今年還獲評為傑出基金金鑽獎海外高收益債券類型,並擁有晨( Morning Star)五星評級與金牌研究評級獎項。


保德信投信是PGIM在台灣的分支,也是PGIM在亞洲市場中的重要據點,結合國際與在地資源,截至今年10月底,保德信旗下管理的資產規模達842.6億台幣,總客戶人數超過8.1萬人,境內外基金共34檔,包括股票、債券、平衡型、多重資產等,透過多元豐富的產品線,滿足台灣投資人的不同需求。


張一明指出,響應金管會的好好退休準備平台,保德信就有五檔基金入列,除與各通路加強合作外,保德信也將增強平台交易,提供客戶更多專業投資諮詢,協助客戶打造長期退休儲備。


張一明表示,保德信FUND世代的贏家組合基金,投資人可以零手續,一檔基金一千元,一次買五檔就可以啟動長期投資,目前也將爭取監理單位支持,能夠在自家平台也推出退休級別基金,讓投資人能夠以低成本追求收益最大化


保德信行銷長張博昌指出展望2022年,保德信會持續深化與集團資源的連結,以在地經驗為根,PGIM視野為舵的精神,帶給市場最專業的市場觀點,並持續引進更多PGIM優質的境外基金給台灣投資人。

FUND世代 投資趁早開始 生活由自己作主

內政部統計,台灣人的平均餘命持續改寫歷史新高,目前已經來到81.3歲,退休理財已成為全民課題,保德信市場策略團隊主管葉家榮表示,根據數據統計,越早開始規劃退休理財,越有機會達成心目中財富自由的理財目標,而年輕人最大的本錢就是時間複利威力,建議年輕族群每月定期定額基金,讓未來生活能由自己作主。


葉家榮指出,有理財想法就是踏出理財最重要的一步,基金對於年輕世代而言是很好的投資入門管道,其優勢在於投資門檻低,每月最低千元即可參與投資,將小錢逐漸累積變大錢,又能達到強迫儲蓄之效,只要紀律投資,經過5年、10年的資本利得累積,可以攢出一筆不小的財富,向35歲財務自由夢想靠攏。


根據保德信試算,若每月投資3,000元,累積10年之後本金為36萬元,如果透過以股票為主的投資組合,可將資產放大1.8至2.1倍,最多可以將資產「養胖」至74萬元;假若更有毅力持續投資20年,原本只有72萬的本金將「增重」2.8至3.3倍,也就是200萬至235萬元。


葉家榮認為,理財是老生常談,越早開始行動,就越容易達成心目中的理想退休目標,而「時間」正是年輕世代在退休理財上的最大本錢,由於每個人對於未來的夢想有不同的規劃,透過保德信夢想計算機,能讓投資人更了解退休後應該準備多少資金,提早啟動退休理財計畫,向財富自由之夢前進。



〉〉〉〉PGIM小檔案

PGIM(保德信投資管理)管理總資產規模突破1.5兆美元,為全球第10大資產管理公司,也是全球第8大主動式資產管理公司、全球第10大法人資產管理公司,全球超過1,700家第三方機構投資者選擇PGIM作為合作夥伴,且有逾200家客戶與PGIM往來超過20年,這些數據證明了PGIM在各方面展現出傑出表現與輝煌成就。

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