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  • 作家相片白富美

存股存基金領息vs逐利交易


疫情降級了,要上班,沒有空當航海王,也懶得爬護國神山,又無法研究做存股,銀行利息又那麼低,若有一筆不大不小的錢,只想要領個配息,那今天(8月16日)一點半以前,千萬不要錯過搶進這幾檔ETF的時間,就可以直接參加在8月17日除息。


筆者上周五參加一場財經節目的直播,手上整理一些近期ETF配息基金的訊息,特此將資訊提供同好參考,投資有風險,股票/基金有漲有跌,請三思慎選再決定買賣。此文純屬分享,無任何對價商業關係。

 

存股領息和買配息基金,在低利環境下,一直是很多投資人定存的替代選項,但長年這些選擇多半是境內外債券基金,尤其是高收債基金,近年來有增加平衡型基金選項,不少筆者的朋友都會問:「台股基金也可以配息嗎?」

表1-資料來源:基優網,截至2021/8/12。

在五年前,這答案大概只有兩檔ETF,但截至上周的數據顯示,選擇變多了,除了大家習慣的債券基金會配息,在台股掛牌的債券ETF就有百檔之多,至於台股的基金可以配息的基金數目也增加了,滿足不少定存和退休族的現金需求,這些台股基金配息頻率有季配和月配。




台股配息基金蔚為風潮

台股基金配息誘不誘人呢,這裡就廢話不多說,直接將最近投信業者宣布配息時點和配息金額一一列表,一窺究竟。


這是筆者整理近期台股ETF和主動台股基金的配息金額和單次配息率,雖然有搭配年化配息提供參考,股票配息比較不像債券基金的配息是相對可測和固定,每次配息有可能因為當月/季基金和股市表現而異。


另外,不少基金都有半年度或年度分紅的機制,屆時會視投資利得高低,加碼分發股息。有的基金平常固定配息不多,但分紅時單次配息的年化配息率都不差,以今年為例有的業者就有8%或更多,但分紅還是要看台股漲跌而定。

股債ETF配息也行,月配季配半年配…
表2-資料來源:基優網,截至2021/8/12。

除了股票,這裡提供債券ETF的配息提供有興趣的網友參考,債券ETF的配息水準相對穩定,配息頻率可達季配,8月17日也是各家債券ETF的除息日,8月16日也是有興趣參加最近一次配息者要把握的交易日。


在台灣多數基金族滿了不少境內外高收債和新興債基金,中信的00772B和00723B是每月都有配息高評級債券ETF,網友若有需要提高自己投資組合的信評,又要月月領息者,也可以參考。

表3-資料來源:基優網,截至2021/8/12。
聰明領息,別忘各種稅費和健保補充費成本…

介紹這麼多台股主動和被動基金和債券ETF的配息,大家或許更想知道要投入多少本金可以領息,交易成本又有多少?在這裡筆者異想天開,也為自己真正退休預做準備,特別整理一個表格,以台積電和0050等大家偏好有價證券為例,提供一個試算參考。


這個表格是以分散投資為主題,並且以最近宣布配息金額為例,並將配息控制在兩萬元以下(避開第二代健保補充費,今年開始的費率是2.11%),來看到底是買股或買那一檔ETF可以輕鬆上手。

表4-資料來源:基優網,股價和淨值數據截至2021/8/11。
一套本金「逐利交易」可行嗎?

筆者8月13日中午正好是存股老師華倫出席投資直播節目,華倫老師目前存股價值約有五、六千萬,這當然是他花了20年寶貴時間的領積資產,他在節目坦誠一年配息逾200萬,可以退休當存股達人兼教學,不必朝九晚五。


在表4的試算,若在6月以來投資台股,以純領股息為例,13檔都全買,總計必須投入本金約在3,600多萬元,13檔都配息接近26萬。


買賣這13檔有價證券,有其他額外的投資成本嗎?當然是有,表5就再就可能的成本試算如下,若是投資人本金不多,有沒有可能可以掌握各檔基金配息時間,像游牧民族「逐利而居」,要逐利而居,尤其是在台股集中市場,一定要算清楚投資成本。


相對主動式基金沒有買賣手續費(目前投信為吸引投資人幾乎都是推零手續費,申購沒有手續費,贖回也沒有費用),台股ETF還是要付券商買賣手續費和證券交易稅,若領息控制在單檔基金(股票)是在2萬元以下,考量交易成本後,台積電和0050是最不適合做「逐利交易」,第一除了投入本金高之外,領了配息後還要支付買與賣券商手續費和證交稅,若只領息就出場是最不划算,領不到兩萬,但需投入本金大,領的配息還不夠支付相關稅費。


表5-資料來源:基優網,股價和淨值數據截至2021/8/11。手續費以平價賣出為例。
台積電和0050做存股領息才划算

考量交易成本和稅費,台積電和0050比較合適做存股領息,以表5為例,不做「逐利交易」只有買入手續費,沒有賣出手續費和證交稅,台積電還可以獲配淨息1.3萬,0050則八千多元。


表5裡,最划算領息交易,當然就是主動式基金,沒有賣賣手續費和交易稅,配息就是實領,但有提供月配息基金目前只有三檔:元大龍頭高股息、路博邁AR台灣股票和國泰台灣高股息,有半年配主動式基金則有復華台灣好收益。三檔基金再以配息率和投入成本來看,國泰台灣高股息和路博邁AR台灣股票的配息雖是伯仲之間,惟投入本金以國泰相對較低,只要111萬元。

配息股票基金陸續發行,輕鬆上手最合適做逐利交易但…

不少新發行ETF都有半年配或季配,儘管配息頻率不高,但配息率年化後都蠻誘人,而且投入本金相對較少,國泰台灣5G、中信關鍵導體若要領息近2萬,所需投入的本金約在70-130萬左右。


隨著投信業者陸續新發行配息台股基金和台股ETF,若有興趣做新台幣領息的投資人可以多加留意,綜合以上的資訊,參加新發行募集的基金最大好處就是投入本金低,投資可以輕鬆上手,若僅有一套本金投資人,可以在各家投信之間做「逐利交易」?答案當然是有可能,但這種交易成立前提有三:

  1. 逐利交易,若能夠買入是一單位15元,賣出價至少要比買入價上漲1%(至少可扣交易抵稅費),基金要能比「填息」-淨值回到自己申購價多一點的利得。

  2. 要看投信公布的配息平準機制和配息額度控制,若投資人因為高配息而擁入,投信會做額度和配息精算。

  3. 三要看台股趨勢,若是在台股高檔,不論買主動或被動台股,一來淨值相對高,二來市場有萬一,一拉回,恐怕要做中長期抗戰。

利率低,錢存銀行,利息趕不上物價上漲,資金總動員,逐利而居,配息率高雖誘人,但投資功課還是要好好做。以下提供出席這場直播影片供大家參考、學習。

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