《鎢絲燈泡》是基優網特邀的理財作家,擁有多年投資經驗的他,曾經在金融界服務,目前正在享受半退休的生活,平日除看看市場,就是蒔花弄草,也願意將自己寶貴的投資經驗與網友們分享。
《鎢絲燈泡》是基金定期定額投資的信奉者,儘管不上班後,現在雖然沒有像上班時月月有現金流,但過去工作時每月定期投資「存基金」,目前完全沒有後顧之憂,財務上可以好整以暇,到底怎麼做得到,讓我們來看看他的故事和理財心聲。
很多人在考慮投資時,常常會擔心進場時機是否太晚會在高點套牢,或是還在等待買點希望能撿到便宜,但這樣躊躇不前的心態反而會讓你錯失很多獲利的機會,而定期定額投資是只要你想開始,隨時就可以開始進行的方式,不需要考慮進場時點,反而在市場走跌時,更要勇敢邁出,積極加碼。
若你是個完全沒有投資經驗的新手,想要定期定額投資基金也不一定要在基金平台或投信(顧)公司開戶,目前國內可以定期定額的管道多元,除了上述2個管道外,國內大多數銀行及證券公司也都是基金的銷售通路,只要有帳戶,再加簽信託管理約定書,並依銀行或證券規定進行風險承受等級評估後,就可以透過原有的銀行或證券公司申購市面上流通的公募基金,若有開立網路(行動)銀行的話,這些申購動作都可在電腦或手機上完成,是不需要出門跑一趟銀行的哦!
若從申購便利性來看,透過行動銀行是最為方便也較易掌控個人資產狀況,甚至要轉換或新增基金都十分容易,畢竟在銀行通路可選擇多家基金公司的產品,不侷限特定公司,且若是透過薪資轉帳用的銀行帳戶申購,也不用擔心扣款時帳戶金額不夠的問題,唯獨美中不足之處是銀行會加收一筆信託保管費,費率通常在0~1.5%,這會使投資成本略增,而這筆費用會在基金贖回時按持有期間自贖回款項中扣除。
至於透過基金平台或直接向基金公司申購定期定額,就必須再填妥金融機構委託扣款申請書(需填寫書面文件或自網站輸入資料後印出寄回),雖然程序略為繁瑣,但可以節省長期持有基金時所產生的信託保管費,所以要選擇何種申購管道,就見仁見智了。
當申購扣款的項目設定好後,就可以開始篩選自己想要申購的基金了。由於定期定額強調的是分散波動風險,所以最適合投資波動率高的股票型基金,即使剛開場進場扣款在高點,但透過長期持續申購後,投資的價位會逐漸趨於中位數,一旦市場自低點開始反彈,基金淨值開始高於個人持有成本價時,投資報酬率就會翻身為正報酬,若累積的單位數越多,則資產增加的額度就越多。
所以不要再猶豫了,趕快趁現在全球股市面臨一波下跌整理期,利用定期定額佈局,大盤跌越兇,同樣的扣款金額,定期定額可以買到更多的單位數,只有大盤下跌時才是最好的進場時機!
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