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女人不要瞎操心 選對標的勇敢致富



富達國際最近發表「女力驅動大未來—2021台灣女性投資理財報告」,這項調查發現,台灣女性的財務焦慮感較高,有45%的女性擔心自己的財務狀況,男性則為37%。而受新冠肺炎疫情影響,36%台灣女性的個人收入減少,但台灣女性在投資、儲蓄或退休金存款上也比較傾向維持原有水準。


富達國際去年首度將大規模女性投資主題調查帶來台灣,發佈「投資成就新女力」調查報告,詳細揭露了台灣女性的投資理財狀況。今年的「女力驅動大未來」調查報告則更擴大調查範圍,不僅緊貼時事脈動,調查內容亦涵蓋疫情對投資的影響,以及民眾對ESG(環境、社會、公司治理)永續投資的認識,研究調查規模包含英國、德國、日本、中國、香港與台灣,研究規模相當罕見,尤其又涵蓋台灣。


疫情對儲蓄與投資力影響中性

台灣此次在防疫上的表現普遍受到國際肯定,由於並沒有像其它國家需實施大規模封城或防疫等禁令,多數民眾生活並沒有受到太大衝擊。調查在問到疫情是否有對個人儲蓄或投資力造成影響時,逾五成(53%)受訪者都認為影響中性;但仍有兩成女性認為因為疫情而出現財務困難。


而在整體年輕(18-34歲)及中年族群(35-54歲)中,認為新冠疫情對自己的儲蓄及投資力帶來正面影響者的比例,明顯高於持負面看法者。而男性持正面看法者(28%)略高於女性(25%)。


雖然逾三成(36%)女性指新冠疫情會令其收入減少,有逾四成(43%)的女性表示,新冠肺炎疫情爆發期間她們維持投資水準;表示會因而趁機增加投資的女性則佔二成五(25%)。有近三成(28%)的男性表示會因疫情而增加投資,46%則會維持投資;顯示男性和女性都傾向長線投資,男性更比較勇於加碼投資。


實現退休目標由規劃開始

全球各地民眾面對愈來愈長的退休人生,台灣女性最在意退休後的可支配收入多寡及退休生活水準。台灣女性平均薪資和退休儲備也較男性低,但期待擁有的退休金卻比較高,顯見台灣女性要面對較高的財務落差挑戰。調查也顯示高達37%的台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標,主要是因為收入不足以應付不同的需求。


台灣受訪者無法存退休金的原因(%)


而和富達去年調查結果相較,台灣人預期退休年齡延後兩年。據富達2021最新調查顯示,台灣女性預期退休年齡為63歲,男性為64歲;女性的退休儲蓄目標金額較去年多15%;期待退休後年收入達110萬元,男性調查結果則與去年相去不遠。


富達投信投資部主管張翠玲表示:「雖然台灣女性在理財上的焦慮感較男性高,儘管受疫情影響令三成多女性的個人收入減少,但我們樂見一半的受訪女性維持原來的投資、儲蓄和退休金存款額,這表示大家都採取長線的方式累積財富,為未來作準備。大家可以善用『YES 口訣』,簡單改變成就大不同。」


Y: Youth-從年輕就提早開始理財與進行退休規劃,善用時間和複合效應累積財富。

E: Easy way-提早學習簡單的投資理念,增加投資知識,多了解投資選擇和實現目標的方法。像是「收入-儲蓄/投資=消費」就是簡單而又有效的理財心法

S: regular Saving-透過定期定額進行投資,聚沙成塔成就大不同,去實現不同的人生目標


台灣民眾對ESG認識可以再加深

這次調查也首度探究台灣民眾對ESG投資的認識 — 仍有六成以上的台灣民眾不知道何謂ESG永續投資。有三成六的女性受訪者有聽過ESG投資,有四成的男性受訪者表示有聽過。還有三成受訪民眾認為,只有那些手上握有大筆資金的人才能從事ESG投資。


有三成五的女性不知道如何開始永續投資,男性只有三成。在選擇ESG相關投資商品上,也有近六成(57%)的女性不知如何拿捏,而男性則是五成。


而在最受女性關注的永續/ESG議題上,則以勞工權益居首;女性有四成三(男性有四成)最關心此議題。其次為氣候變遷;有三成九女性對氣候議題表示關心(男性有四成三)。

實踐永續投資可以這樣做

在新冠肺炎疫情影響下,有六成一的台灣女性想要做出正面的改變;那些想做出正面改變的女性認為,做出改變的最佳途徑是:減少食物及水的浪費(40%);少用塑膠製品(36%)以及從事永續投資或儲蓄(32%)。逾六成(62%)的女性受訪者明確表示,疫情令他們想要採取更永續的投資或儲蓄方式。


有六成四台灣民眾表示希望實現更永續的投資或儲蓄方式,當中,有近五成(47%)女性受訪者表示要先檢視自己的財務狀況,要看看自己錢都花在哪裡/和誰一起花錢 (34%)及研究可從事ESG投資的途徑(31%),以及尋求專業的投資理財建議(31%)。台灣男性則表示更著重檢視自己的財務狀況(41%)及研究可從事ESG投資的途徑(38%)。


富達投信市場及產品策略分析部副總經理林紹凱表示:「投資人對永續投資還覺得陌生,可能也會擔心回報是否達標,目前在投資面已經逐漸證實,具備ESG因子的投資研究下,具備較佳ESG評級的標的金融產品,在2020年新冠疫情造成經濟波動的情況下,風險抵抗力與報酬表現相對ESG評級較差的標的為佳。台灣投資人應該要走在這個趨勢的前面,把握ESG相關的投資機會。」

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