很多人買基金或投資海外商品,都換成美元再做投資,或是利用外幣套利,所以~匯率走向常常也是投資人關注的焦點之一~
狂購買便宜的弱勢美元,整體資產也會有默默變少的風險
因近期美元指數慢慢趨升,大家都關心自己的資產價值變化,期待在低點買入的美元是否要回升了?不過雖然美元指數強,不代表美元對台幣就強勢,為什麼呢?答案簡單說來,主要原因為媒體常說「央行干預匯率」的程度,以及是否被美國列為「匯率操縱國」一事,皆有影響。
台灣4月份即被列為「匯率操縱國加強觀察名單」,而美國財政部原定10月份要公布的「對全球貿易夥伴匯率報告」雖延遲發布,但媒體報導指出匯銀主管表示根據其報告,利用匯率提高貿易競爭力三項指標來看,若美國的觀察期為一年,代表台灣還是符合報告標準,繼續留校察看「加強觀察名單」機會大。
報導也指出央行總裁楊金龍對外表明,先前屬於疫情期間有與美國做溝通,這次也會持續和美國『溝通』。台灣雖未被列為匯率操縱國,但光是觀察名單,就讓央行「調節」匯率綁手綁腳,若再次成為觀察名單,未來可能持續帶動台幣升值或維持強勢的情況,所以投資人還需等待觀察這次的報告結果所造成的影響。而今年以來新台幣匯率,更是多次成為「地表最強貨幣」,讓很多投資人在這一年多來,抱著「撿便宜」的心態,加上依靠著未來美元將再度成為強勢貨幣的信念,支撐許多人一窩蜂陸續買入相對台幣一直處於弱勢再弱勢的美元,而未發覺因著美元的弱勢,整體資產隨之產生默默變少的風險。
(圖片來源:取自工商時報)
個人投資基金連動匯率的經驗與心法
因為我的基金多是屬於定期定額長期投資部分多,且大部分是買入「美元計價」基金,所以因長期多次購買後的「匯率成本」會變為「均價」。我也曾在台幣強勢時,想著買美元or澳幣想賺匯差或用原幣買基金,但後來發現今天買,或許後天會更低or更高不一定,每次要抓多少錢買進也要花腦筋,加上不同幣別匯率走勢變化大,光是抓走勢猜測就曾煩惱我一陣子。
後來想想光是挑選基金,再加上「想匯率趨勢預判、金額」的各種問題,實在不適合非匯率專家且超級忙碌上班的我!另外,我也無特別使用外幣需求,除了用美元繳完外幣保單後,乾脆就不再單獨買進美元,省去這道燒腦過程,成功減少我花在投資上的時間與心力。
之後,個人改成只買入「美元計價」基金,並約一季看兩三次台幣兌美元的匯率或消息,心中有底即可,這樣上班也較專心。而台幣強美元弱時,直接定期定額或在淨值同步是低點時,單筆買進「美元計價」基金,可有助於買到多一點的單位數,這樣我就滿足了;相反的,當美元強台幣弱時,當月領到的配息台幣金額變多,又是另一種小確幸!
手上仍持有許多美元怎麼辦?
因為台幣已經強勢非常久了,相信還有很多人手上「已屯有許多美元」都在等待美元對台幣的弱勢趨勢反轉,好讓手中資產變大。雖然很多國內外銀行報告跟投資人都預期明年國際美元(即美元指數)將緩步向上,但對台灣投資人而言,唯有美元強過新台幣,這一年多來在相對低點買進美元的人,才可在匯率上獲利收網,可是要預測這時間點何時到來,誰都說不準。
※而手中有買很多美元的朋友們,該如何做較好呢?
1.若無壓力,能繼續持有美元者:
(1)可依自己能力抓相對低點適量買進一點美元,平衡購買成本等待
(2)將美元繼續安排在基金上做原幣投資
(3)假設未來世界疫情全消退,更方便出國玩時,美元都用得上喔!
但謹記:無論如何在台灣生活的我們,還是不能缺乏台幣佔比。
2.若有壓力,未來可能需台幣生活者:
先前換太多美元的朋友,若不想匯損也請保持耐心,趁之後台幣若在強弱震盪時期,未來盯緊台幣若轉弱時快速做點彈性換匯,即拿一些先前換的美元再換回台幣,可換回多一點的台幣,做生活上使用。
總之,無論匯率如何變動都不要打亂自己的生活與心情,才能更好地掌握投資契機!
※本文作者為K熟女的理財生活隨手記 ( FB: https://reurl.cc/DZjdVm)
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