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基金投資與匯率 強勢台幣會喘息嗎?

很多人買基金或投資海外商品,都換成美元再做投資,或是利用外幣套利,所以~匯率走向常常也是投資人關注的焦點之一~

狂購買便宜的弱勢美元,整體資產也會有默默變少的風險

因近期美元指數慢慢趨升,大家都關心自己的資產價值變化,期待在低點買入的美元是否要回升了?不過雖然美元指數強,不代表美元對台幣就強勢,為什麼呢?答案簡單說來,主要原因為媒體常說「央行干預匯率」的程度,以及是否被美國列為「匯率操縱國」一事,皆有影響。


台灣4月份即被列為「匯率操縱國加強觀察名單」,而美國財政部原定10月份要公布的「對全球貿易夥伴匯率報告」雖延遲發布,但媒體報導指出匯銀主管表示根據其報告,利用匯率提高貿易競爭力三項指標來看,若美國的觀察期為一年,代表台灣還是符合報告標準,繼續留校察看「加強觀察名單」機會大。


報導也指出央行總裁楊金龍對外表明,先前屬於疫情期間有與美國做溝通,這次也會持續和美國『溝通』。台灣雖未被列為匯率操縱國,但光是觀察名單就讓央行「調節」匯率綁手綁腳,若再次成為觀察名單,未來可能持續帶動台幣升值或維持強勢的情況,所以投資人還需等待觀察這次的報告結果所造成的影響。而今年以來新台幣匯率,更是多次成為「地表最強貨幣」,讓很多投資人在這一年多來,抱著「撿便宜」的心態,加上依靠著未來美元將再度成為強勢貨幣的信念,支撐許多人一窩蜂陸續買入相對台幣一直處於弱勢再弱勢的美元,而未發覺因著美元的弱勢,整體資產隨之產生默默變少的風險

(圖片來源:取自工商時報)

個人投資基金連動匯率的經驗與心法

因為我的基金多是屬於定期定額長期投資部分多,且大部分是買入「美元計價」基金,所以因長期多次購買後的「匯率成本」會變為「均價」。我也曾在台幣強勢時,想著買美元or澳幣想賺匯差或用原幣買基金,但後來發現今天買,或許後天會更低or更高不一定,每次要抓多少錢買進也要花腦筋,加上不同幣別匯率走勢變化大,光是抓走勢猜測就曾煩惱我一陣子。


後來想想光是挑選基金,再加上「想匯率趨勢預判、金額」的各種問題,實在不適合非匯率專家且超級忙碌上班的我!另外,我也無特別使用外幣需求,除了用美元繳完外幣保單後,乾脆就不再單獨買進美元,省去這道燒腦過程,成功減少我花在投資上的時間與心力。


之後,個人改成只買入「美元計價」基金,並約一季看兩三次台幣兌美元的匯率或消息,心中有底即可,這樣上班也較專心。而台幣強美元弱時,直接定期定額在淨值同步是低點時,單筆買進「美元計價」基金可有助於買到多一點的單位數,這樣我就滿足了相反的,當美元強台幣弱時,當月領到的配息台幣金額變多又是另一種小確幸!


手上仍持有許多美元怎麼辦?

因為台幣已經強勢非常久了,相信還有很多人手上「已屯有許多美元」都在等待美元對台幣的弱勢趨勢反轉,好讓手中資產變大。雖然很多國內外銀行報告跟投資人都預期明年國際美元(即美元指數)將緩步向上,但對台灣投資人而言,唯有美元強過新台幣,這一年多來在相對低點買進美元的人,才可在匯率上獲利收網,可是要預測這時間點何時到來,誰都說不準


而手中有買很多美元的朋友們,該如何做較好呢?

1.若無壓力,能繼續持有美元者:

(1)可依自己能力抓相對低點適量買進一點美元,平衡購買成本等待

(2)將美元繼續安排在基金上做原幣投資

(3)假設未來世界疫情全消退,更方便出國玩時,美元都用得上喔!

但謹記無論如何在台灣生活的我們,還是不能缺乏台幣佔比


2.若有壓力,未來可能需台幣生活者:

先前換太多美元的朋友,若不想匯損也請保持耐心趁之後台幣若在強弱震盪時期,未來盯緊台幣若轉弱時快速做點彈性換匯即拿一些先前換的美元再換回台幣,可換回多一點的台幣,做生活上使用。


總之無論匯率如何變動都不要打亂自己的生活與心情,才能更好地掌握投資契機





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