台灣人的投資理財，蠻跟得上潮流。根據施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行和政治大學商學院的台灣人理財調查，發現橫跨30歲台灣青壯年（20至50歲）民眾的理財輪廓是：逾九成四使用數位理財，理財目標以追求穩定現金流和退休儲備為主，每月投資金額平均可達17,000元，逾七成投資人偏好中高風險和報酬產品。
值得注意，儘管台灣人知道基金有七成五以上，但使用率僅近三成一；反倒是台股和ETF，民眾知道逾九成、使用率高達七成五。
ETF這種基金，因為與股票一樣都在集中交易市場掛牌，次級市場交易的即時和便利性，成為台灣青壯年偏好的基金工具，這也可以從近年來台灣人偏好申購ETF，窺見一二。至於傳統主動式基金，知名度和使用率差距大，正面解讀是這類型基金還有四成四的成長空間，但基金業者如何扭轉趨勢，讓傳統主動式基金的使用率提高，贏回投資人的信心，將是基金業和通路的一大挑戰。
施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行和政治大學商學院共同合作的台灣人理財調查，這份研究對共2,000位受訪者進行他們的投資行為大調查，這項調查針對台灣的20-50歲、橫跨30年(歲)的調查對象，這些人完全身處於數位環境的世代，這些人可視為「全網路世代」，更是正值人生的青壯年期。
全網路世代理財大調查
全球市場自2000年以後開始進入數位化時代，歷經桌上型電腦(PC)、筆記型電腦(NB) 、手機通訊及其後的智慧型手機、平板等多元化數位產品發展，全面進入數位化時代。而台灣目前20至50歲這個年齡區間的民眾，正是沉浸於數位化環境的「全網路世代」。
為了瞭解全網路世代在投資理財上的特質，施羅德投信特與LINE Bank連線商業銀行攜手，委託政治大學以及時勢調查中心，進行了全台灣共2,000名受訪者(1,000名一般網路使用者、1,000名LINE Bank使用者)的數位金融使用和投資行為大調查，這個研究規模堪稱是歷年之最。
這份歷年來最大全網路世代的調查研究，清楚勾勒出台灣網路世代的數位理財行為輪廓，不僅是種現象實證研究，對受訪者的投資行為的深入分析和解讀，對金融商品的經營和行銷也深具參考價值。到底這項研究有何獨特發現，以下僅就這項調查截取精華的八張圖表解說，提供大家參考。
逾九成四受訪者使用數位投資理財平台，便利和低交易成本和優惠是關鍵
施羅德投信委託政大這項「全網路世代」調查中，有幾個特點，首先，我們觀察到台灣民眾及年輕人可說是全面擁抱數位理財，高度依賴數位媒介理財，易受到手續費率低及優惠活動等誘因吸引。
在這個調查中可以發現，全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。首先，調查結果指出，這個20至50歲的全網路世代，平均月薪資為52,040元，而LINE Bank受訪者更達到57,642元，皆高於主計處最新公布的46,105元超過10%。可見這項調查世代的民眾，已不是一般的小資，而是「微富」。
其次，受到數位時代影響，有高達94.3%的受訪者，皆有使用數位平台理財的經驗，且相對於非數位通路，當初選擇使用數位平台的主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間，顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。
政治大學金融系教授楊曉文指出，這群微富世代明顯熱衷於投資理財，根據這個調查發現，若以投資比例與個人平均月收入推估，平均每月投資金額約17,000元，投資者以個人所得的三成進行投資理財，理財意識相當不錯。
政治大學金融系教授楊曉文分析，不管是一般網路使用者或者是LINE Bank的用戶，投資理財的目的皆為穩定現金流與退休準備，其次則是休閒娛樂旅遊與買房；但可以觀察到， LINE Bank 用戶有更高比例的(61.5%)以退休準備為投資目的。
近七成比例的全網路世代，可接受中高投資風險
值得留意的，全網路世代對風險的承受度相當高；一般網路使用者當中，超過六成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品，其中超過三分之一(36%)偏好投資高報酬與高風險的產品；而LINE Bank的用戶，雖然在低風險低報酬的比例較高(39.3%)，但偏好中高以上風險的產品的比例，也有達60.6%。
政治大學金融系教授楊曉文觀察，年輕族群中特別嚮往穩定現金流，可想像成被動收入的概念；而其他族群則還是以退休為理財目標，且這幾年觀察，越來越多的年輕族群已經在做理財規劃，可能是想要提早退休、享受第二人生。
數位理財偏好優惠活動，基金還有成長空間
在全網路世代，投資標的選擇上，目前還是偏好熟悉的台幣存匯款以及台股交易，基金排名第三，並且也佔據三成多，至於「知悉」與「行動」相差比對後，可發展空間最大的是基金投資，是相當有潛力的投資方式。
施羅德投信總經理謝誠晃認為，從這個調查看起來，全網路世代的民眾對投資是渴求的，而且他們已經很瞭解可以線上買基金(基金知悉度75.5%)，並且已有三成受訪者有實際行動。
值得注意，不論是一般網路使用者或是LINE BANK用戶，對台股和ETF的知度都很高，八成八到九成都有，使用率更高達七、八成，其次存是新台幣或外幣存款，基金知悉度雖有七成以上，但不論是一般網民或是LINE BANK用戶，只有兩成七到三成左右，知悉度和使用率差距，不論是一般網民或LINE BANK用戶，都高達四成以上。
一般基金知悉度和使用率差距大，股市和ETF都是掛牌交易有價證券，有其交易便利性，但基金投資有免手續費、還有很多優惠和抽獎，施羅德總經理謝誠晃表示，讓更多全網路世代瞭解一般基金，簡化投資選擇和提供免費線上課程，讓理財訊息流通快速，贏得他們的認同，未來還有很多發展和成長空間。
政治大學金融系楊曉文教授認為，台灣的年輕世代有越來越早做理財規劃的趨勢，而且看長不看短，這是正向的發展。
施羅德投信總經理謝誠晃表示，全網路世代是台灣金融發展的核心族群，他們全面擁抱數位投資理財，在快速變化的環境中、反而能磨練出更高的財商，至於金融商品的選擇上，投資人若有選擇和市場研判的困難，不妨選擇主動式基金，讓經理人主動管理創造穩健的報酬。
LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟表示，越早開始行動，就能越早達成投資目標，LINE BANK打造「純網銀數位理財平台」，是為全網路世代所打造的基金投資方式。在LINE 錢包頁或是銀行APP、以及簡明流暢的LINE Bank理財網，都能夠隨時隨地瀏覽績效、查閱豐富理財訊息、比較或購買豐富的全球境內外商品，所有交易大配息都有LINE專屬通知，更有全面終身0手續費優惠，滿足數位理財世代「方便」、「優惠」、「自主投資」的理財需求。
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