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不要傻傻分不清 手續費免收 前後有差


隨著理財自主意識提高,各基金平台全面邁向申購零手續費時代,方便投資人善用數位理財。對於以往靠基金申購手續費為生的銀行,也趁勢推出一系列免「銷售手續費」的「後收型基金」。但後收型基金真的不收手續費嗎?


「鉅亨買基金」提醒投資人,後收型基金其實還有其他內扣費用,像是分銷費與遞延手續費,這些隱藏費用對投資報酬的影響不能忽視


有關後收級別基金,造成你投資差異,英雄所見略同,剛好【基優網】與【基金事】合作的podcast頻道【若只有兩千】基金鐵人和白姐也錄了一集,基金市場用聽的也可以,歡迎前往「若只有兩千」聽兩位播客講清楚、說明白-若只有兩千-第90集─基金零手續費,你真的免手續費嗎?基金級別大解析】。 

 

投資人在買基金時,一般而言先支付銀行約1.5%~3%,做為前收型基金的手續費;另一種是後收型基金,是依基金持有時間長短不同,分別收取1%~3%的遞延銷售手續費(見表1)。今年銀行主推後收型基金「滿3年不贖回即可免遞延銷售手續費」,聽起來好像很划算,「鉅亨買基金」提醒,千萬別忽略還有每年固定收取0.5%~1%的「分銷費」。


 表1:前收型基金與後收型基金差異一覽表


鉅亨買基金強調,為保障自身利益,投資人應詳細了解基金公開說明書的相關規定。依規定,當「後收型基金」持有期滿3年後將自動被轉換成「前收型基金」,這表示第4年開始,基金就不能再被繼續收分銷費,讓許多人誤以為每年1%,3年共損失3%的分銷費。根據「鉅亨買基金」投資研究團隊試算,分銷費有可能讓你少賺不只3%,長期投資的差距,10年可能就少賺15萬元。

 

 「鉅亨買基金」投研團隊以某境外知名科技基金試算,一開始投入100萬元於前、後收型基金(表2),十年後前收型成長至515萬元,後收型則成長至500萬元。因後收型基金多了分銷費用,前三年本金的投入就比前收型基金少一些,隨著長期再投資效應,造成績效差距擴大,兩者差距為15萬元,而非原先以為損失3%的分銷費3萬元。


 表2:前、後收型基金近十年績效報酬表現(單位:萬元)


鉅亨買基金表示,為了投資人權益,「鉅亨買基金」交易平台早已有過濾機制,幫投資人於第一線把關,所銷售的基金皆為前收型基金,後收型基金將不會上架在鉅亨買基金,除了無分銷費與遞延手續費的疑慮,今年起,更推出全平台基金終身零手續費優惠,也完全沒有信託保管費,對投資人而言,是真正零手續費的平台,有助提升投資效益。

 

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